Em um mundo em que a agilidade financeira define a competitividade das empresas, os cartões virtuais estão se consolidando como uma das ferramentas favoritas para modernizar a estrutura dos pagamentos no contexto B2B.
De acordo com um relatório recente da PYMNTS, 42% dos CFOs planejam integrar cartões virtuais em sua pilha de pagamentos até 2025 para despesas não planejadas, graças à flexibilidade que eles oferecem. Uma tendência que também está ganhando terreno na América Latina, gerando eficiência, controle e segurança.
O que são os cartões virtuais e por que eles são tão relevantes?
Os cartões virtuais são ferramentas de pagamento emitidas de forma totalmente digital, pelos mesmos bancos ou instituições financeiras que oferecem cartões físicos, sem a necessidade de uma versão de plástico que os acompanhe. Os dados necessários para fazer pagamentos são armazenados com segurança no aplicativo ou no site do banco.
Há diferentes tipos de cartões virtuais:
- Aqueles com um número fixo, assim como os cartões físicos.
- Os que têm um uso mais limitado: podem ser emitidos para uma única compra, ter uma data de validade fixa ou ter finalidades específicas, como assinaturas, pagamentos corporativos de última hora ou gastos no exterior. Em todos os casos, o número do cartão é gerado diretamente pelo aplicativo ou site do banco no momento do uso.
E a característica mais notável dos cartões virtuais é que eles são emitidos e ativados instantaneamente e sem prazos de entrega como os cartões físicos. Isso os torna ideais para necessidades repentinas e para funcionários que ainda não têm um cartão corporativo.
CVC/CVV dinâmico: mais segurança em todos os pagamentos
O CVC/CVV dinâmico é uma funcionalidade essencial que reforça a segurança dos cartões virtuais e pode ser facilmente integrado a diferentes tipos de negócios com cartões: ao contrário do CVV tradicional (um código fixo de três dígitos), o CVV dinâmico muda automaticamente a cada poucos minutos ou segundos, dependendo de como é configurado. Isso oferece aos usuários uma experiência de pagamento muito mais segura, especialmente em ambientes digitais onde a exposição a ameaças cibernéticas é maior.
Esse código constantemente atualizado reduz o risco de fraude e roubo de dados: mesmo que alguém tenha acesso ao número do cartão, o CVV necessário para concluir uma transação terá mudado rapidamente, tornando-o inútil para transações não autorizadas.
Mais eficiência e menos riscos: os principais benefícios
O ecossistema B2B está entrando em uma nova era, impulsionado pela necessidade de maior digitalização, eficiência operacional e controle de gastos. Nos mercados em que o controle do fluxo de caixa e a velocidade na cadeia de suprimentos são essenciais, os cartões virtuais oferecem a flexibilidade para resolver pagamentos de fornecedores, viagens de negócios, ou a compra de insumos de forma instantânea, segura e auditável.
Além disso, em um ambiente em que os ataques cibernéticos e as fraudes financeiras estão em constante evolução, a migração de cheques para soluções digitais, como os cartões pré-pagos, não é apenas uma opção de inovação: é uma decisão de proteção comercial.
De acordo com um relatório do PaymentsJournal, estas são algumas das principais tendências que reforçam ainda mais a relevância dos cartões virtuais:
- Automação de contas a pagar: a integração de cartões virtuais com ERP e plataformas de gestão financeira ajuda a automatizar processos, reduzir erros manuais e diminuir o tempo de reconciliação, pois eles são imediatamente rastreáveis.
- Segurança e prevenção de fraudes: em um contexto de crescentes ameaças cibernéticas, os cartões virtuais estão se consolidando como um instrumento que reforça tanto a segurança, ao evitar o uso de dinheiro em espécie, quanto a prevenção de fraudes, pois é mais difícil acessar os dados do cartão, reduzindo a possibilidade de transações fraudulentas.
- Gestão granular: é possível atribuir limites específicos para o valor ou o número de transações, além da data de validade, adaptando-se a cada necessidade.
- Experiência de usuário B2B mais intuitiva: inspirados na experiência do usuário final, os pagamentos corporativos são cada vez mais simples, rápidos e personalizáveis, áreas em que os cartões virtuais têm uma vantagem competitiva natural.
- Dados e análises em tempo real: o uso de cartões virtuais permite a captura de insights detalhados de cada transação por meio da análise de dados, facilitando melhores decisões financeiras e estratégicas nas empresas.
- Escalabilidade regional: os pagamentos podem ser feitos em diferentes moedas e países, impulsionando a expansão dos negócios na América Latina.
De acordo com o relatório da PYMNTS, os CFOs também valorizam a capacidade dos cartões virtuais de otimizar o capital de giro, negociando melhores condições com os fornecedores e estendendo estrategicamente o ciclo de pagamento.
Como eles são aplicados na América Latina?
O mercado está caminhando para uma adoção acelerada de soluções digitais B2B, especialmente em fintechs, comércio eletrônico, logística, viagens e grandes organizações. Nesse contexto, os cartões virtuais permitem que as empresas respondam a um ecossistema de pagamentos que exige cada vez mais imediatismo, rastreabilidade e flexibilidade.
Na Pomelo, acompanhamos a evolução fornecendo a infraestrutura necessária para lançar e gerenciar cartões virtuais B2B de forma simples, segura e escalável.
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