Como o Bitybank simplificou a gestão de seus cartões com a solução da Pomelo

O Bitybank tem como proposta de valor conectar os brasileiros ao mundo cripto, permitindo a seus clientes consumir serviços financeiros tradicionais ao mesmo tempo em que compram, vendem e usam criptomoedas no dia a dia. Para oferecer a seus usuários uma nova possibilidade de uso de seu saldo em criptos, apostou em desenvolver seu próprio cartão de crédito – e escolheu a Pomelo como parceira para isso! 

Com a nossa solução de emissão e processamento de cartões cloud native e arquitetura baseada em microsserviços, o Bitybank pôde lançar um novo produto financeiro com rapidez e integração tecnológica fácil, agregando valor ao seu core business e melhorando ainda mais a experiência de seus clientes. 

Sobre o Bitybank

O Bitybank é um criptobanco de referência no mercado brasileiro: é fruto da união entre a Bitypreço e o Biscoint, os dois primeiros marketplaces de criptomoedas da América Latina e responsáveis pelo maior volume de negociações entre corretoras brasileiras em 2022. Só em 2021, o Bitybank somou mais de R$ 20 bilhões em volume de negociações. E, em 2024, já opera com mais de 37 criptos negociáveis.

Através de sua plataforma-mãe, a Bitypreço, que funciona como um broker cripto, o usuário consegue comprar a criptomoeda que quiser e vendê-las no mercado. Dentre elas, Bitcoin, Ethereum e as stablecoins USDT e PAX Gold. A partir disso, o Bitybank entra em jogo funcionando como seu banco digital. Nele, as criptos ficam custodiadas e trazem ainda uma interface simplificada de compra e venda destes ativos. E, com o cartão Bitybank powered by Pomelo, os usuários podem utilizar o saldo que possuem no seu dia a dia, em transações físicas ou online.

O que o Bitybank buscava

A ideia do Bitybank era lançar um cartão de crédito que gerasse engajamento e recorrência junto aos seus clientes, ampliando sua oferta de produtos enquanto criptobanco.

Para nos tornarmos um banco, precisávamos dar aos clientes a possibilidade de usar suas criptos como forma de pagamento, e não apenas a compra, venda e custódia das mesmas. Erilton Marques, Chief of Product and Customer Officer do Bitybank.

Para este projeto, o Bitybank considerou fundamental contar com um parceiro de infraestrutura para emissão de cartões que:

1. Fosse uma plataforma cloud native e de fácil integração, com processamento de transações com a funcionalidade de autorizador externo – mecanismo que permite converter o saldo em cripto em tempo real a cada compra com uma experiência frictionless, sem precisar passar por conversões caras e lentas;
2. Encurtasse seu time-to-market através de expertise e tecnologia em cartões, facilitando o processo de integração dos cartões ao seu core business;
3. Oferecesse infraestrutura tecnológica, com APIs de fácil integração, que possibilitasse  desenvolver customizações.

E foram justamente estes diferenciais que fizeram o Bitybank escolher a nossa solução de Cards.

Acreditamos que a simplicidade na experiência é crucial para a adoção massiva de criptoativos. Com a parceria da Pomelo, conseguimos oferecer uma experiência simples e inovadora para o uso de criptomoedas no dia a dia através do cartão Bitybank. Ney Pimenta, fundador & CEO da Bitypreço.

Como ajudamos o Bitybank a elevar sua proposta de valor

Além de apoiarmos o Bitybank com a emissão, a fabricação e o processamento de seus cartões de crédito, sua proposta de valor também incluiu:

• Gestão de eventos em tempo real através de APIs e webhooks, que permitiu customizar em detalhe as notificações em seu app envolvendo os cartões de seus clientes;
• O uso do autorizador externo, simplificando a conversão nas transações.

E tudo isso foi feito com um processo de integração com muita comunicação e fácil resolução de quaisquer problemas.

Gestão de eventos em tempo real para notificações

O Bitybank otimiza a experiência dos clientes de seu cartão com através de notificações personalizadas e em tempo real sobre tudo que eles possam precisar em sua jornada. Isso se faz através do uso de um conjunto de webhooks, tecnologia que permite a comunicação entre nossas APIs e as dos nossos parceiros.

Ao apostar no uso de webhooks nas nossas APIs, o Bitybank estimulou o autoatendimento de seus usuários, dando mais visibilidade sobre as transações e a logística dos cartões. Entre as notificações desenvolvidas pelo criptobanco, estão:

• Atualizações no fluxo de identificação do usuário (KYC) nos nossos cartões;
• Pushes sobre envio e distribuições dos cartões aos clientes;
• Detalhes de transações dos clientes, incluindo valores e conversões de saldo em cripto, local da compra e avisos de possíveis fraudes; 
• Compras recusadas por falta de saldo em criptos – levando o usuário a poder reajustar qual a forma de financiamento de cada compra (se troca para outra cripto, reais, etc.).

Tudo isso foi possível graças à arquitetura e engenharia da nossa infraestrutura, que foi pensada em facilitar o acesso às informações sobre o uso dos cartões para nossos parceiros e permitir que eles, por sua vez, personalizem seus avisos de acordo com seu frontend.

Nossa solução de gestão de eventos online permite que nossos parceiros construam ações preventivas para transações ou atividades suspeitas, estabeleçam um canal de contato mais eficiente e identifiquem novas oportunidades de vendas, promovendo uma comunicação mais assertiva e segura junto ao cliente na ponta. Bruno Ferreira, Business Development Lead da Pomelo no Brasil.

Autorizador externo

Para converter automaticamente a linguagem de comunicação entre a bandeira do cartão e seu emissor em cada transação, é usado um autorizador externo. Com ele, o processo de autorização de compra é encurtado, agilizando o uso dos cartões pelos usuários.

Graças a esse diferencial, o Bitybank agora pode oferecer uma solução na qual o usuário, a qualquer momento em que utilizar sua conta, pode configurar antecipadamente a moeda de sua preferência para realizar uma transação cripto. Com o apoio do nosso processamento, o Bitybank converte automaticamente o saldo em reais, sem que o usuário tenha que calcular previamente o valor de uma fração de criptomoeda em relação à moeda fiduciária.

Comunicação e disponibilidade

Além de contar com a integração entre sistemas facilitada pelo uso das nossas APIs, que permitiu ao Bitybank fazer um processo rápido e bem ajustado para lançar seu cartão em poucos meses, a comunicação fluida e com muita expertise de ambos os lados foi fundamental. Segundo eles, as conversas técnicas fizeram a diferença, com comunicação frequente sempre que necessário e reuniões para debater ferramentas. E nossa frequente disponibilidade foi essencial para corrigir qualquer anomalia ou dificuldade – fossem elas técnicas ou logísticas.

Somos parceiros, e não só provedores. A tecnologia é a nossa porta de entrada, mas o que se mantém no dia a dia é a relação de mesma linguagem e cultura. Erilton Marques, responsável de produtos & marketing do Bitybank

Próximos passos

Com os negócios com cartões a pleno vapor, o Bitybank vem identificando o potencial que eles trouxeram de fortalecer a retenção e o engajamento entre os clientes de suas soluções. Por exemplo, aumentando a quantidade de moedas compradas e maior aproveitamento do que oferece a plataforma da Bitypreço, fazendo crescer seu número de transações. A partir desta proposta de valor aprimorada, nossos parceiros seguem se planejando para dar ainda mais passos para se diferenciar no mercado:

• Integração a carteiras digitais;
• Desenvolvimento de cartões infoless (sem dados de usuário aparentes);
• Personalização de cartões de acordo com seu público-alvo;
• E, além dos cartões, seguir desenvolvendo os negócios com mais formas de pagamento para seu ecossistema financeiro.

Nossa parceria com o Bitybank vem revolucionando o uso de criptomoedas no Brasil – e com certeza não para por aí!