Oferecer uma experiência de pagamento perfeita e segura tornou-se um fator essencial para manter a relevância de qualquer banco ou empresa de cartões de fintech. Felizmente, existem duas ferramentas que, juntas, oferecem esses diferenciais e muitos outros: a tokenização, o processo de digitalização de um cartão físico, e a tecnologia NFC, que permite que pagamentos sem contato sejam feitos com esse cartão tokenizado.
Essa inovação não apenas melhora a conveniência e aumenta muito a segurança das transações, mas também marca um novo nível de experiência do usuário ao trazer telefones celulares e smartwatches para a equação.
Leia abaixo por que é tão importante incorporar a tokenização ao seu modelo de cartão para permitir que seus usuários façam pagamentos com NFC.
Um lembrete rápido: o que é tokenização no contexto de cartões e como ela funciona?
A tokenização é um procedimento que substitui informações confidenciais, como dados de cartão de crédito, por um código exclusivo e inquebrável: um token, que é aleatório e criptografado. São gerados tantos tokens quanto o número de dispositivos, e todos eles correspondem ao mesmo cartão. Cada token atua, por meio de uma chave virtual, em nome do objeto original (nesse caso, o cartão) sem revelar informações confidenciais.
Na área de pagamentos, a tokenização permite a digitalização segura de cartões físicos para incorporação em carteiras virtuais, como o Google Pay ou o Apple Pay. Além da conveniência de fazer pagamentos sem o cartão físico, esse procedimento tecnológico oferece proteção robusta contra fraudes. Isso ocorre porque um cibercriminoso só poderá acessar esse código aleatório e não os dados reais do cartão e de seu titular, pois eles estão criptografados.
Essa tecnologia está ganhando terreno no comércio eletrônico em comparação com os meios de pagamento tradicionais: a Mastercard, que implementou o serviço de tokenização em 2014, diz que atualmente 25% das transações de comércio eletrônico em todo o mundo são realizadas usando essa tecnologia, e a adoção está acelerando em 50% a cada ano. Além disso, ela espera que 100% da tokenização do comércio eletrônico seja alcançada.
A tokenização é uma commodity que todas as fintechs e bancos que oferecem cartões devem adotar se quiserem estar na vanguarda do mercado, pois é uma tecnologia que os usuários valorizam em relação às opções tradicionais e faz diferença na hora de decidir qual serviço usar.
Vantagens da tokenização em relação aos métodos de pagamento tradicionais:
- Maior segurança: reduz a fraude causada pela perda de dados confidenciais do cartão, minimizando o risco de roubo de informações. E essa vantagem da tokenização é muito importante, pois, de acordo com um relatório da Juniper Research, as perdas com fraudes em 2028 ultrapassam US$91 bilhões.
- Custos otimizados para sua empresa: ao pagar com dispositivos móveis, você reduz as chances de perda de cartões físicos ou de roubo de dados que exijam bloqueio e reimpressão. Portanto, os custos associados à produção e ao envio de um novo plástico para o usuário são otimizados.
- Melhor experiência do usuário: oferece aos usuários pagamentos rápidos, fáceis e convenientes por meio de dispositivos móveis. Além disso, ele os aproxima de ofertas especiais oferecidas apenas por meio de pagamentos NFC.
- Aumento da fidelidade do cliente: uma experiência de pagamento perfeita, moderna e segura aumenta a satisfação do cliente e fortalece sua fidelidade.
Tendências do setor
O futuro dos pagamentos é marcado pela hiper personalização, segurança e conveniência para os usuários. Nesse cenário, a tokenização já é considerada uma commodity, mas outros grandes exemplos surgiram:
- Biometria: a próxima geração de pagamentos presenciais exigirá apenas um sorriso ou um gesto com a mão. A tecnologia, que usa o rosto ou uma impressão digital para desbloquear um telefone, também ajudará os consumidores a acelerar o processo de pagamento e a garantir maior segurança e privacidade dos dados.
- Pagamentos instantâneos: transferências em que os fundos estão disponíveis segundos após a ordem de pagamento ser feita emulam o imediatismo do dinheiro com custos mínimos ou inexistentes. Esses pagamentos melhoram a experiência do usuário na vida cotidiana, mas são fundamentais em ambientes comerciais, pois otimizam os tempos e agilizam a cadeia de pagamento aos fornecedores.
- Moedas digitais: existem apenas em formato virtual e oferecem vantagens potenciais, como eficiência nas transações e redução de custos. Existem diferentes tipos, cada um com suas próprias características: criptomoedas, moedas digitais do banco central (CBDCs) ou stablecoins são alguns exemplos.
- 3DS: um protocolo antifraude para compras on-line com cartão. A validação de uma compra com essa ferramenta requer a inserção de um código de segurança, uma senha extra ou uma autenticação biométrica que é solicitada no momento da confirmação. O processo geralmente é encontrado no checkout e pode ser facilmente incorporado ao seu negócio de cartões se você tiver o parceiro tecnológico certo.
- CVV dinâmico: o código de segurança de 3 dígitos do seu cartão muda periodicamente para aumentar a segurança das transações on-line. É muito eficaz na prevenção de fraudes, pois se um código for interceptado, ele só será válido por um curto período de tempo. Isso reduz significativamente o risco de fraude e proporciona maior tranquilidade aos clientes de cartões virtuais e aos comerciantes que processam pagamentos.
Conclusão, a tokenização de cartões não é apenas uma tendência, mas uma necessidade na era digital. Sua adoção simplifica as transações, aumenta a segurança e fortalece a fidelidade do cliente, tornando-a uma vantagem competitiva crucial para qualquer empresa que opere com pagamentos com cartão.
Ofereça seus próprios cartões
Utilize nossa tecnologia moderna para emissão, processamento e gestão de pagamentos com cartões de crédito, débito e pré-pagos.
