Lulo Bank es el primer banco 100% digital de Colombia y uno de los más importantes del país, con cientos de miles de usuarios activos. Con el objetivo en mente de ofrecer una experiencia de usuario simple y basada en la tecnología, buscó un partner tecnológico para elevar rápidamente su propuesta de tarjetas y acompañar su visión de negocio digital.
En nuestra solución de emisión y procesamiento de tarjetas, Lulo Bank encontró al aliado estratégico ideal para modernizar su solución de tarjetas y:
- lanzar tarjetas en versión virtual
- relanzar sus versiones físicas
- incorporar tecnología de tokenización para utilizar las tarjetas físicas a través de billeteras virtuales
- completar su solución con features creados a su medida
Todo esto sucedió en solo cuatro meses y tuvo como puntapié inicial un hito muy importante y tecnológicamente complejo: migrar su solución de tarjetas hacia nuestra infraestructura de procesamiento de pagos. ¡El resto es historia!
Una solución bancaria 100% digital en Colombia: Lulo Bank
Con origen en el año 2021, Lulo Bank ya posee un alcance masivo sobre la población colombiana y un propósito claro: traer al mercado una solución digital enfocada en la experiencia del usuario. Su plataforma bancaria integral está conformada por la Lulo cuenta para ahorrar, recibir y enviar dinero, la cual se conecta con la Tarjeta débito powered by Pomelo como herramienta para hacer compras en comercios físicos y virtuales de todo el mundo.
Además, ofrece los siguientes diferenciales a sus usuarios:
- Rendimientos por mantener saldos en la Lulo Cuenta
- Acceso a créditos con libertad para escoger plazos, fecha de pago y valor de las cuotas
- Cashback en todas las transacciones con tarjeta de débito
- Beneficios como cero costos, rendimientos financieros, cashback y atención al cliente virtual 24/7.
Pero eso no es todo: Lulo Bank es el primer banco digital carbono neutral de Colombia. Por cada depósito, compra o desembolso de crédito, se encarga de sembrar árboles para lograr un futuro sostenible.
Qué buscaba para su negocio
Luego de la rápida adopción de su plataforma, Lulo Bank fue por el objetivo de llevarla al siguiente nivel: modernizar el procesador de pagos con tarjeta y entrar en el mundo de la tokenización. Todo esto, acompañado por las más modernas herramientas de seguridad y prevención de fraude para la operatoria de sus tarjetas.
Para lograrlo, necesitaba un partner que:
- Tenga expertise en el mundo fintech y bancario de América Latina.
- Sea ágil en las respuestas a sus necesidades tecnológicas.
- Pueda soportar el volumen de transacciones que proyecta una solución tan exitosa.
- Tenga una propuesta integral de tarjetas: desde la emisión en versiones físicas o virtuales, el procesamiento y distribución, hasta la tokenización.
- Garantice velocidad y calidad en los resultados.
¿Por qué Lulo Bank eligió a Pomelo?
Para el relanzamiento de su solución de tarjetas, Lulo Bank encontró en Pomelo al partner con la rapidez, el expertise e infraestructura de procesamiento de pagos robusta y moderna que estaba buscando. La velocidad de nuestra solución fue algo sumamente valorado, ya que les permitió un mejor time-to-market y ser pioneros dentro del mercado.
Luego de su experiencia de integración con nuestros equipos, destacaron importantes diferenciales que permitieron mitigar posibles riesgos asociados a la implementación del proyecto:
- Agilidad para dar soluciones
- Equipo dedicado y local
- Desarrollo de respuestas a medida
- Comunicación clara y efectiva entre ambos equipos
- Conocimiento de la solución
“Trabajar con Pomelo ha sido una experiencia extremadamente gratificante para nosotros. Lograr completar la migración del procesador y la habilitación de tokenización en un período de solo cuatro meses es un récord en términos de implementación. Este éxito no habría sido posible sin la sólida y comprometida colaboración de ambos equipos: Lulo Bank y Pomelo.”
Manuel De La Torre, CPO de Lulo Bank.
¿Cómo fue la integración de Lulo Bank con las soluciones de Pomelo?
El primer paso fue la integración de nuestra tecnología cloud native de procesamiento de tarjetas a su core, es decir, reemplazar el procesador que venían utilizando sin afectar directamente la actividad de los usuarios.
Esta migración implicó un gran trabajo de coordinación de los equipos de ingeniería, el cual culminó satisfactoriamente y dejó todo listo para iniciar la emisión de las nuevas tarjetas para sus clientes. Se trata de tarjetas de débito, físicas y virtuales, powered by Pomelo y emitidas bajo la bandera Mastercard, las cuales poseen cuatro diseños diferentes y dan a sus usuarios la posibilidad de nominarlas según la identidad que deseen.
Para Lulo Bank era vital garantizar que sus usuarios puedan hacer todo desde su dispositivo móvil, siendo fieles a su concepción de banco digital. Por eso, incorporaron nuestra tecnología de tokenización, que le permite a sus usuarios tokenizar sus tarjetas físicas e incluirlas en las diferentes billeteras digitales del mercado, como Google Pay y Apple Pay, para hacer pagos de forma cómoda y segura.
Además, desde Pomelo nos encargamos de coordinar la fabricación, embozado y envío de cada tarjeta física a sus usuarios.
“Nos enorgullece sellar esta alianza entre Pomelo y Lulo Bank en pro de la experiencia de los usuarios, donde a través de la modernización de su plataforma de procesamiento de tarjetas materializamos nuevas funcionalidades como Apple Pay y Google Pay en tiempo récord, además de implementar nuestra solución de embozado y logística, brindando así al consumidor una experiencia de pago más conveniente, simple y segura”
Enrique Fadul, Head of Sales de la Región Andina en Pomelo.
Una solución robusta de tarjetas virtuales
Uno de los avances más importantes en tecnología de tarjetas es la posibilidad de emitir versiones virtuales. Estas coexisten con las tarjetas físicas y se encuentran disponibles para su uso, no solo en plataformas digitales, sino también por medio de NFC para pagar con Apple Pay y Google Pay. De la mano de nuestra solución, Lulo Bank encontró muchas facilidades en ellas:
- Emisión instantánea: se dan de alta con un click y pueden comenzar a usarse en el acto a través de dispositivos móviles.
- Aportan más seguridad y versatilidad: reducen la exposición a robos o pérdida de la tarjeta física al poder utilizarse en comercios físicos, online y para retirar dinero en cajeros automáticos, incluso sin tarjeta.
- Más económicas para el emisor: al no poseer gastos de embozado, impresión y distribución, son una gran opción para optimizar los costos de los negocios de tarjetas.
Además, incorporaron los siguientes features con el objetivo de robustecer la seguridad de las tarjetas virtuales:
- 3D Secure: complemento de ciberseguridad para confirmar la identidad de las personas que hacen compras online con tarjetas, buscando evitar fraudes como el uso de tarjetas robadas o clonadas. El proceso suele encontrarse en el checkout de los sitios web y consiste en solicitar una contraseña extra o el ingreso de un código de seguridad para validar la compra.
- CVV/CVC dinámico: tecnología para robustecer la seguridad de las tarjetas que genera automáticamente un nuevo código de seguridad, por cada compra o cada pocos minutos, para que el usuario utilice al momento de la transacción. Esta capa extra de protección es muy efectiva para mitigar posibles fraudes y robo de datos, ya que el código se renueva y los anteriores pierden validez.
Integración con cajeros para retiro de efectivo sin tarjeta
Para completar la solución integral que Lulo Bank estaba buscando, nos embarcamos en el desarrollo de un feature desde cero y a su medida: nos integramos a una de las redes de cajeros electrónicos más tradicionales e innovadoras en Colombia, Servibanca, para poder habilitar los retiros de dinero sin tarjeta. Para ello, respondimos a las necesidades de reportería regulatoria que tuvo Lulo Bank por ser una entidad vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia. ¡Sí, esta hazaña también se realizó dentro de los cuatro meses que duró el proyecto!
Lo que se viene
Luego de integrar rápidamente las soluciones que Lulo Bank necesitaba para optimizar su plataforma y tarjetas, continuamos en alianza hacia una segunda fase enfocada en hacer más sencilla la experiencia con sus tarjetas powered by Pomelo: sumar módulos y features extra.
Pero eso no es todo, ya que Lulobank y las entidades parte de su grupo ahora podrán disfrutar de toda nuestra tecnología para lanzar tarjetas de crédito. ¡Junto a nuestra solución de Cards regional, ya poseen todas las herramientas necesarias para llevar su banco digital al siguiente nivel!