La tokenización es la tecnología que reemplaza los datos sensibles de una tarjeta con un token único generado aleatoriamente para digitalizarla. Se genera un token por cada dispositivo registrado, y todos se corresponden a la misma tarjeta. Cada uno actúa, mediante una clave virtual, en representación del objeto original (en este caso, la tarjeta) sin revelar información confidencial.
Además de la practicidad que ofrece, se distingue por su seguridad reforzada, que la hace prácticamente inviolable. En el ámbito de los pagos, la tokenización se traduce en transacciones seguras por aproximación (NFC) desde dispositivos móviles, como celulares o smartwatches y una sencilla experiencia de usuario.
Hoy compite mano a mano con los medios tradicionales. Mastercard, que implementó el servicio de tokenización en el año 2014, asegura que:
- actualmente el 25% de las transacciones de comercio electrónico a nivel mundial se realizan mediante esta tecnología;
- la adopción se acelera un 50% año tras año;
- se espera que se alcance el 100% de la tokenización del comercio electrónico en Europa para el año 2030, con el objetivo de eliminar gradualmente la introducción manual de tarjetas.
Ventajas de la tokenización frente a los métodos de pago tradicionales
La tokenización es una tecnología que todas las fintech y entidades bancarias que ofrezcan tarjetas deben adoptar si quieren estar a la vanguardia del mercado, ya que es una tecnología que los usuarios valoran frente a las opciones tradicionales, y marca la diferencia a la hora de decidir qué servicio utilizar. Ofrece:
- Mayor seguridad: reduce el fraude causado por la pérdida de datos sensibles de las tarjetas, ya que minimiza el riesgo de robo de información. Y esta ventaja de la tokenización es muy importante, ya que según un informe de Juniper Research, las pérdidas por fraude en 2028 superarán los USD 91 mil millones.
- Costos optimizados para tu negocio: al pagar desde dispositivos móviles, se mitigan las posibilidades de pérdida de las tarjetas físicas, o robos de datos que requieran su bloqueo y reimpresión. Por lo tanto, se optimizan los costos relacionados con la producción y envío de un nuevo plástico al usuario.
- Mejor experiencia de usuario: ofrece pagos simples, rápidos y cómodos a través de dispositivos móviles, cómo celulares o smartwatches. Además, acerca a los usuarios a ofertas especiales solo ofrecidas por las entidades o merchants para pagos con NFC.
- Aumento de la fidelidad del cliente: una experiencia de pago fluida, moderna y segura aumenta la satisfacción del cliente y fortalece su lealtad con la marca.
Conoce más sobre las ventajas de sumar tokenización a tu billetera digital.
Proceso de tokenización para realizar pagos NFC
- Captura de datos de la tarjeta: el usuario ingresa la información de su tarjeta.
- Generación de token: se crea un token único que reemplaza el número real de la tarjeta.
- Transacción con token: el token se utiliza en lugar de los datos reales de la tarjeta en los pagos.
- Emparejamiento seguro: solo las redes de pago autorizadas pueden vincular los tokens con los datos originales durante la liquidación.
Antes y después de la tokenización
En una transacción tradicional:
- El usuario ingresa los datos de su tarjeta (número, CVV, fecha de vencimiento).
- Estos datos se envían al comercio y al procesador de pagos.
Riesgo: Los hackers pueden interceptar y robar esta información.
Problema de Seguridad: Exposición directa de datos sensibles.
Transacción con tokenización:
- El usuario ingresa sus datos de tarjeta una sola vez, que se almacenan de forma segura como un token.
- En todas las transacciones futuras, el token reemplaza el número de la tarjeta.
- Incluso si se intercepta, el token es inútil fuera del sistema de pagos.
Beneficio de Seguridad: No hay exposición de los datos reales de la tarjeta.
Casos de uso de la Tokenización
- Wallets digitales: almacenan tarjetas de forma segura y permiten pagos sin exponer datos reales.
- Pagos en e-commerce: reduce el riesgo de fraude al reemplazar la información real de la tarjeta con un token en cada compra.
- Suscripciones y pagos recurrentes: garantiza pagos continuos y seguros sin interrupciones por cambios o vencimientos de la tarjeta.
Conoce más sobre los beneficios de ofrecer pagos NFC.
La tokenización de tarjetas no es solo una tendencia, sino una necesidad en la era digital. Su adopción simplifica las transacciones, incrementa la seguridad y fortalece la fidelidad del cliente, convirtiéndose en una ventaja competitiva crucial para cualquier negocio que opere con pagos con tarjeta.
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