Um novo ano começou e, com ele, as tendências que ocuparão o centro do ecossistema de pagamentos B2C e B2B na América Latina começaram a se consolidar. E, claro, a inteligência artificial é uma delas: sua aplicação na prevenção de fraudes é vital para evitar perdas econômicas para empresas e usuários. Além disso, ao processar dados em alta velocidade, a IA não apenas identifica possíveis transações fraudulentas, mas também evita golpes antes que os pagamentos sejam feitos.
Mas outras tendências também se destacam, como a massificação da tokenização, o boom dos pagamentos B2B por meio de cartões virtuais e outras ferramentas que estão chegando para agilizar os processos internos de negócios.
Veja mais abaixo!
O que há de novo para o setor de pagamentos em 2025?
O setor de pagamentos está passando por uma rápida transformação, impulsionada pela inovação tecnológica, mudanças no comportamento do consumidor e sua demanda por soluções hiperpersonalizadas. A adoção dessas modernizações tornará as empresas, os bancos e as fintechs mais competitivas, se destacando da concorrência.
De acordo com a Mastercard, os consumidores estão buscando soluções de pagamento mais simples e rápidas. Por exemplo, por meio de pagamentos NFC com cartões tokenizados e pagamentos biométricos, com uma tendência crescente de pagamentos baseados em voz para processar transações sem a necessidade de documentos. Essa evolução em direção à simplicidade está se tornando cada vez mais popular.
A interoperabilidade é outra tendência importante que contribui para o objetivo de oferecer transações fáceis. O objetivo desse sistema é facilitar os pagamentos com moedas e ativos digitais, além de facilitar as transações entre contas bancárias tradicionais e digitais.
Além disso, a Mastercard enfatiza a inteligência artificial e todos os usos que ela pode fazer para combater fraudes em tempo real. E até mesmo evitar fraudes antes que os pagamentos sejam feitos. De acordo com seu relatório, espera-se que o crime cibernético cresça 10 bilhões de euros até 2025, por isso é vital usar todas as ferramentas disponíveis para mitigá-lo.
Os pagamentos transfronteiriços e de remessas também terão um enorme crescimento este ano, à medida que o comércio eletrônico global se expande. Espera-se que eles se tornem mais rápidos, mais simples e mais baratos graças à interconexão dos sistemas nacionais.
“A Pomelo é uma peça-chave nessas tendências, trazendo para todo o mercado latino-americano uma solução que permite a qualquer empresa desenvolver suas próprias propostas financeiras. Como referência no ecossistema regional, continuaremos a definir tendências com inovação e propostas que nos permitam acompanhar as necessidades do mercado e das pessoas”, explicou Hernán Corral, COO e cofundador da Pomelo.
Cartões virtuais e todas as tendências para o segmento B2B
Na América Latina, a primeira onda de soluções de fintech e tecnologia financeira se concentrou principalmente em fornecer ferramentas para os usuários finais. E foram um sucesso! É claro que ainda há muito a ser feito, mas as alternativas disponíveis continuam crescendo, além de melhorar a inclusão financeira na região.
Agora, é a hora dos pagamentos B2B assumirem a liderança. As empresas tem processos para melhorar em várias áreas: desde pagamentos a fornecedores até despesas de representação de funcionários. E a tecnologia financeira está pronta para responder a isso.
Os cartões virtuais são a ferramenta mais rápida para fornecer soluções alternativas de pagamento para as empresas: graças à sua natureza virtual, eles podem ser emitidos instantaneamente, sem esperar que um cartão físico seja impresso ou enviado. Como resultado, os funcionários podem visualizá-los rapidamente nas plataformas, o que permite resolver situações rapidamente:
- pagamentos de uma só vez a fornecedores feitos por funcionários sem acesso à conta principal da empresa.
- desbloqueio de supply chain com a alocação de valores fixos.
- viagens de negócios, despesas de representação ou alocação de fundos únicos para colaboradores.
Seus benefícios, além da simplicidade e da velocidade, são a melhor rastreabilidade e reconciliação das transações, a redução de erros humanos e a melhoria do controle de despesas.
Além disso, um resumo do PaymentsJournal sobre as tendências de pagamentos comerciais destaca as seguintes ferramentas:
- Embedded payments: oferece a possibilidade de integrar desde aplicativos de fidelidade do cliente e carteiras digitais até softwares de contabilidade e plataformas de comércio eletrônico. Está se tornando uma ótima ferramenta para tornar cada etapa do processo de pagamento perfeita e a partir das plataformas de gerenciamento de cada empresa. De acordo com a Mastercard, para as pequenas empresas, esse mercado pode valer até 120 bilhões de euros até 2025.
- Inteligência artificial: como mencionado acima, a inteligência artificial pode ajudar muito e otimizar os processos em inúmeras áreas de negócios. Desde a detecção de fraudes antes que elas aconteçam, até a conciliação de contas em tempo recorde e a previsão do fluxo de caixa. Na Pomelo, integramos o Chat GPT e o Tableau para transformar processos manuais que costumavam levar até duas horas de trabalho em uma tarefa automatizada em apenas dois minutos.
- Plataformas SaaS: as plataformas de Software as a Service cloud-native oferecem a flexibilidade de que as empresas precisam para se adaptar e escalonar rapidamente diante de mudanças e grandes volumes de pagamento.
- Integração automatizada de fornecedores: reduza o tempo e evite a entrada manual de dados. Essas ferramentas verificam rapidamente os detalhes gerais e de conformidade dos fornecedores e descobrem possíveis problemas.
- Segurança e compliance: as empresas estão adotando ferramentas de segurança cibernética, como criptografia, tokenização e monitoramento de fraudes, para proteger os dados confidenciais dos crescentes ataques cibernéticos.
Invista em ferramentas financeiras que levem sua empresa ao próximo nível.
Neste artigo, analisamos várias ferramentas e estratégias que ajudarão a fortalecer sua oferta e a modernizar seus sistemas. Não perca a oportunidade de avançar! Conte com um parceiro de tecnologia que atenda às suas necessidades e tenha uma infraestrutura pronta para ajudá-lo a dimensionar e integrar todas as tendências do ecossistema.
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