O que não falta no mercado de cartões (sejam eles de qualquer tipo) é variedade. Seja de usos, design, cores… E uma das mais recentes formas de oferecê-los conta com um detalhe simples, mas importante: se eles levam o nome do usuário ou não.
Você com certeza já ouviu falar que “a diferença é que o cartão nominal tem o nome impresso, e o cartão inominado não tem”. Mas a realidade é que existem diferenças muito relevantes entre estes dois tipos de cartões – diferenças que mudam bastante a estratégia de mercado para quem quer lançar e oferecer os seus próprios cartões.
Nesse blog post, explicamos cada uma das diferenças entre esses dois tipos de cartão e em qual caso cada um se aplica.
Cartão nominal: o modelo tradicional
Como o nome diz, os cartões nominais, ou nominados, são aqueles que levam o nome do titular do cartão impresso no seu verso (no caso específico dos cartões impressos). Este tipo é associado a uma pessoa e uma conta específica – e, por segurança, só pode ser usado por este mesmo usuário. O motivo? Evitar fraudes, clonagens e riscos de uso indevido após roubos.
O cartão nominal tradicionalmente domina o mercado de cartões de crédito e débito, já que por muito tempo não existiam outros mecanismos para legitimar a identidade de seu usuário além dele. Por isso, é comum ver vários serviços – como as locadoras de automóveis, que pedem caução para alugar carros, por exemplo – exigindo a apresentação de um cartão nominal e com o nome em relevo para comprovar a identidade de quem o usava. E ainda hoje, em diferentes países, em compras físicas o cartão nominal acrescenta uma camada de segurança, porque o merchant (a loja ou serviço) solicita o fornecimento de um documento do pagador na hora da compra.
Hoje, ter o nome impresso no cartão já não faz tanta diferença, graças à digitalização dos mecanismos de segurança no mercado de pagamentos e à facilidade de se ter um cartão virtual vinculado ao app do banco emissor ou a uma carteira digital. Aliás, vale mencionar que, hoje em dia, vários emissores permitem ao usuário escolher o nome que vai ser impresso no cartão – ou até mesmo evitam imprimir dados nele, como a gente vai ver a seguir.
Os diferentes tipos de cartão inominado
Cartões sem o nome do titular impresso, cartões que só levam o número e o código de segurança de três dígitos… ou até cartões sem nenhum dado: todos estes são tipos de cartão inominado – ou, de forma mais simples, sem nome. Dentro desta categoria, existem diferentes tipos de cartões e possíveis usos para cada um. Vem ver com a gente como eles funcionam sem precisar ter o nome do titular impresso neles:
Cartões individuais sem nome impresso
Um cartão sem o nome do titular muitas vezes é simplesmente um cartão como os que a gente mostrou acima, pré-vinculado a uma pessoa específica. Isto acontece em casos como os de cartões de crédito e débito, que evitam compartilhar informações pessoais por questões de privacidade e de segurança.
Ainda assim, para fazer uma compra online com este cartão, por exemplo, é preciso apresentar nome e dados que são disponibilizados no ambiente seguro do banco emissor. É o caso, por exemplo, do que o mercado costuma chamar de cartões infoless (sem informações): eles não têm nenhum dado visível, o que garante a segurança de seus dados – acessíveis apenas em ambiente digital com camadas de segurança como o fator duplo de autenticação (2FA).
Para empresas que querem emitir cartões, uma vantagem deste formato é que não é necessário ficar imprimindo sob encomenda os dados do titular a cada vez que um cliente pede a emissão ou a segunda via dele – economizando tempo e custos de produção.
Cartões sem nome associado
O outro uso dos cartões inominados é comum no caso dos pré-pagos, em especial os cartões-presente. Isto porque eles são muito práticos para usos mais pontuais, como:
- Programa de fidelidade de um comércio ou serviço;
- Gift cards para amigos;
- Ou ainda uma forma de pagamento oferecida por serviços online.
A exemplo dos cartões infoless, os pré-pagos inominados têm algumas praticidades, como o fato de que eles não precisam ser impressos de forma personalizada sob demanda. Eles podem ainda ser entregues em lotes ao emissor, distribuídos aos clientes e então ativados. E, ao não serem pré-vinculados a uma pessoa específica, podem ser oferecidos facilmente a pessoas desbancarizadas – inclusive como uma forma de dar mesada para as crianças.
Outra vantagem desse tipo de pré-pago é que, para carregar o saldo de um cartão deste tipo, o usuário pode simplesmente acessar o site ou aplicativo e colocar crédito nele. Porém, se por alguns aspectos esse tipo de cartão é muito prático de se oferecer e de se usar, ele é mais limitado para compras online que exijam colocar o nome do titular do cartão.
“E qual tipo de cartão devo escolher?”
Os cartões, enquanto unidade de negócios, são um ótimo ponto de partida para oferecer produtos e serviços financeiros. E, quando a questão é sobre escolher entre cartões nominais e inominados, é importante se planejar começando por entender qual o tipo de cliente que você está buscando servir.
Se você quer simplesmente criar uma nova unidade de negócios na sua empresa, como um programa de fidelidade ou de bonificação corporativa, os pré-pagos inominados costumam ser uma boa porta de entrada no mercado. Eles são mais flexíveis de gerir e exigem menos customização do produto. De forma resumida, basta entregar o cartão quando for requerido e ativá-lo. (Aliás, vale conferir alguns exemplos de usos dos pré-pagos!)
Por outro lado, se você quer atuar como um banco, prestando serviços financeiros como contas e serviços de pagamentos, ter cartões com titular associado é necessário para cumprir com as regulamentações e garantir a segurança dos dados e dinheiro de usuários. Um cartão nominal pode demorar um pouco mais para ser impresso e entregue, mas tem camadas de segurança que fazem dele uma opção segura e confiável.
Na nossa página de documentação técnica você entende o passo a passo de como funciona a fabricação de diferentes tipos de cartões – incluindo a titularidade do cartão e as formas de envio aos usuários.
Independentemente da escolha, de uma coisa a gente tem certeza: um bom planejamento para entrar no mercado de cartões é certeza de bons retornos e de diversificação!
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