Um cartão pré-pago é uma forma de pagamento muito versátil: com eles, é possível dar ao usuário uma opção de pagamentos em viagens ao exterior, gastos corporativos, compras e serviços online e até mesada para filhos.
E graças à sua popularização, empresas que querem oferecer os seus próprios – e até outros – serviços financeiros ganham novas fontes de receita e oportunidades de se diferenciar no mercado.
Vamos te mostrar neste post como podem ser usados os cartões pré-pagos e as diferentes finalidades que têm, além de indicar as oportunidades de oferecê-los para complementar e diversificar financeiramente seus negócios.
Para que serve os cartão pré-pago?
Os cartões pré-pagos podem ser usados sem o risco de estourar uma fatura ou perder a noção do quanto foi gasto, o que para o usuário final ajuda no controle e organização das finanças. Afinal, o que é consumido e comprado nele será menor ou igual ao saldo que foi carregado. Estourou um centavo? Compra recusada.
E, com o cartão pré-pago que têm bandeiras (como Visa e Mastercard), o usuário tem acesso a sistemas de redes bancárias que permitem sacar dinheiro e pagar nas maquininhas convencionais, entre outras praticidades.
“Um grande pró do cartão pré-pago é o fato de ele ser por essência um cartão de débito, mas que roda nos rails (plataformas) de crédito. Com isso, a usabilidade para o usuário final é muito melhor. Principalmente no caso de compras online”, conta Herculano Pires, especialista do nosso time de Business Development.
O acesso fácil aos pré-pagos, que dispensam grandes burocracias para o usuário, têm ajudado a melhorar os índices de inclusão financeira em países que historicamente sofrem com a dificuldade de bancarizar sua população – seja por desconfiança com os sistemas bancários, por falta de acesso a informações qualificadas ou simplesmente porque soluções antigas de cartões tinham custos para os usuários.
Não é à toa que, no Brasil, a adesão aos cartões pré-pagos não para de crescer. Os dados do Banco Central só das transações feitas com cartões mostram que, a cada trimestre desde 2020, o volume de transações feitas com os pré-pagos avança em um ritmo superior aos de crédito e débito.
(Fonte: Banco Central)
As muitas possibilidades de uso do cartão pré-pago
A versatilidade dos cartões pré-pagos é um dos seus diferenciais ao pensar em como incluí-los em seu modelo de negócios: eles podem ser aplicados a inúmeras finalidades (e cada vez com mais facilidade de conseguir licenças com as bandeiras). Isto faz com que seja muito oportuno, para empresas dos mais variados tipos, lançar os seus próprios pré-pagos para diferentes fins.
Vamos ver alguns dos usos mais comuns dos cartões pré-pagos:
Cartões internacionais de viagem
Em um mundo cada vez mais digitalizado, os cartões internacionais de viagem são uma ótima opção para levar dinheiro de forma cômoda e segura nas férias, em especial no exterior. E, além de ser mais prático do que levar dinheiro em espécie ou fazer conversões de moeda, os pré-pagos de viagem têm bandeira, funcionando normalmente mundo afora. E, claro, também ajudam a controlar os gastos feitos (o que poderia sair de controle com o cartão de crédito).
Existem vários cartões de viagem pré-pagos no mercado, alguns deles inclusive multimoedas. Por exemplo: você carrega o saldo da conta à qual o cartão está vinculado (seja com dólares, euros e/ou outras moedas) e paga normalmente com o cartão no país em que estiver viajando, debitando dessa conta como se você fosse um morador local. Sem taxas de conversão, comissões e nem outras surpresas. E dá até para sacar dinheiro em espécie fora do país.
Ah: e como o Brasil já permite contas em dólar, fica ainda mais fácil ir acumulando em moeda forte para depois gastar no exterior.
Cartões corporativos e de benefícios
Os cartões pré-pagos são uma maneira oportuna de organizar benefícios dos colaboradores e de processar gastos corporativos, disponibilizando verbas e saldos pré-definidos para eventos, viagens de negócios ou despesas comerciais.
Com um pré-pago, colaboradores de uma empresa podem:
- Receber benefícios com saldo pré-programado pela empresa, como no caso de vale-refeição, alimentação, cultura, entre outros;
- No caso de gastos corporativos, fazer gastos sem precisar usar dinheiro em espécie;
- Evitar passar pela burocracia de prestar contas das despesas efetuadas para conseguir reembolso.
Gift cards / Cartões-presente
Os famosos cartões-presente são um coringa de primeira, e um velho conhecido dos brasileiros. Dentre os seus vários tipos, falamos aqui dos cartões com bandeira. Eles podem ser usados como:
- Um modo de presentear amigos sem risco de errar com alguma escolha que desagrade;
- Nos modelos de negócios do varejo, eles servem para presentear ou bonificar consumidores. Uma loja pode, por exemplo, presentear um cartão pré-pago a seus clientes assíduos, incluindo ainda programas de fidelidade como cashbacks. Tudo isso sem precisar entrar no ramo de crédito e evitando ter que lidar com o risco creditício de seus clientes.
Meio de pagamento para pessoas sem conta bancária
Ocartão pré-pago serve ainda para democratizar o acesso a serviços financeiros para qualquer pessoa, ajudando no processo de bancarização. Ele pode simplesmente ser uma forma acessível de pagamento físico e online para pessoas que não têm conta bancária.
De modo genérico, um dos exemplos de uso mais comuns do pré-pago é que ele permite aos pais e mães darem a mesada aos filhos – que não precisam ficar andando com dinheiro em espécie e nem usando cartão de crédito. Ou ainda dá para aproveitá-los como uma forma de vincular carteiras digitais ou serviços online ao mundo dos cartões, por exemplo.
É o caso da brasileira Pay4Fun, que recentemente lançou seu cartão powered by Pomelo que tem uso 100% digital no mundo todo, permitindo fazer as compras do dia a dia, usar para assinaturas de serviços digitais e ainda sacar em redes bancárias sem que o usuário tenha uma conta bancária por trás.
Cartões cripto
Os cartões pré-pagos também têm uma forma oportuna de serem aplicados para a inovação: eles podem conectar os mundos cripto e DeFi ao mundo físico e às finanças tradicionais enquanto cartões crypto. Ou seja, permitindo gastar o saldo em criptomoedas e outros criptoativos que um usuário tem em uma exchange, tudo isso sem ter que fazer conversões prévias (que custam tempo e dinheiro).
Alguns importantes players latino-americanos, como Ripio, Buenbit, Belo e Clave, têm cartões de uso pré-pago que permitem usar o saldo em cryptos convertido para moeda fiduciária assim que o usuário faz uma determinada compra.
E estas possibilidades são apenas algumas das muitas maneiras com as quais dá para unir crypto e finanças tradicionais. Outro caso de uso inovador vem do agro: o cartão da Agrotoken. Com ele, a startup permite aos produtores rurais converter o saldo de sua produção agrícola em tokens – e estes mesmos tokens servem ainda como saldo para fazer qualquer tipo de compra.
O cartão pré-pago como uma oportunidade de negócio
Enquanto uma forma de aplicar soluções de banking as a service, os cartões pré-pagos são uma unidade de negócios cheia de vantagens. Eles servem como:
- Fonte de receitas extras, como a tarifa de intercâmbio;
- Um produto sem risco creditício (por não deixarem o usuário gastar mais do que está pré-carregado e tampouco permitirem que ele entre em cheque especial);
- Uma ferramenta para empresas de diferentes setores aprender sobre os hábitos financeiros de seus usuários – e, a partir disso, oferecer serviços que atraem sua base de clientes e enriquecem seu engajamento e posicionamento;
- E ainda permitem oferecer mais produtos financeiros a seu portfólio: por exemplo, cartões de crédito, empréstimos ou seguros (entre outros), que enriquecem a experiência do usuário e geram ganhos ainda maiores.
Graças ao avanço das infraestruturas e dos serviços de embedded finance, hoje é muito mais rápido e prático lançar os próprios cartões pré-pagos. Com um parceiro de infraestrutura fintech, você já conta com uma solução que gerencia todos os aspectos técnicos da emissão dos cartões, a distribuição deles e ainda o processamento de suas transações. E pode ainda personalizar a experiência dos seus usuários – tudo ao alcance de APIs e de soluções especializadas que este parceiro oferece a nível de finanças, tecnologia e de segurança.