La tecnología digital y cloud-native llegó para quedarse, y las instituciones financieras, bancos e industrias en general comenzaron un proceso de adaptación que marca un antes y un después en su operatoria de tarjetas: algunas hicieron un salto hacia la vanguardia del mercado, otras conservaron sus procesadores tradicionales, y otras, buscan alternativas para actualizarse según sus posibilidades.
La tecnología de embedded finance permite que cualquier entidad incorpore un procesador de tarjetas de última generación, entre otros miles de servicios, para mantenerse actualizada y relevante frente al mercado y sus usuarios. ¿Cómo es esto posible? Gracias a las empresas de infraestructura de tecnología financiera, como Pomelo, diseñadas para ser modulares, escalables, resilientes, seguras y de fácil integración vía APIs, entre otras características clave.
Descubre qué debe tener una infraestructura tecnológica de servicios financieros para estar a la vanguardia del mercado y ofrecer a tus usuarios una experiencia única.
Los pilares de una infraestructura tecnológica de última generación
Para que un banco o empresa de servicios financieros pueda incorporar tecnología de última generación para lanzar y procesar tarjetas -ya sean de débito, crédito o prepago– es clave encontrar al partner tecnológico ideal. Este debería tener el know-how y la experiencia en la industria para asegurar que tu negocio esté en manos de especialistas capaces de aconsejarte y acompañar tu crecimiento. Además, es fundamental que ofrezca una infraestructura cloud-native, que simplifique la operativa, sea escalable y no dependa de data centers y servidores físicos de generaciones anteriores.
Para tomar la mejor decisión, analiza estos puntos tecnológicos antes de contratar una empresa de infraestructura financiera:
- Modularidad: la infraestructura debe ser modular, lo que significa que sus componentes deben ser independientes y combinables entre sí para crear una variedad de soluciones. Esto permitirá que la solución se adapte fácilmente a las necesidades específicas de tu negocio.
- Flexibilidad: adaptarse rápidamente a los cambios en el mercado y a las necesidades de las empresas que integraron esta infraestructura es clave. Esto permitirá modificar y agregar nuevas unidades o reglas de negocio sin grandes complicaciones, como por ejemplo, sin necesidad de buscar terceras partes. Así, podrás responder con rapidez y mantenerte a la vanguardia de la competencia.
- Integrabilidad: este punto es crucial, ya que no todas las empresas tienen la capacidad interna de desarrollar tecnología compleja y modernizarse al ritmo del mercado. Por lo tanto, contar con una infraestructura diseñada para incorporar productos o servicios sin fricciones y a través de APIs, es una verdadera ventaja.
- Escalabilidad y Disponibilidad: la infraestructura debe poder manejar grandes volúmenes de datos y transacciones. Esto es esencial para las empresas que experimentan un rápido crecimiento y necesitan escalar rápidamente, manteniendo altos niveles de disponibilidad, reflejados en rigurosos SLA y SLO. Una infraestructura robusta no solo soporta el crecimiento, sino que también garantiza una experiencia de usuario ininterrumpida, incluso en mercados con alta demanda y bajo condiciones de alta carga. La implementación de arquitecturas multirregionales y redundantes asegura que los servicios permanezcan operativos y accesibles, minimizando el riesgo de interrupciones y permitiendo que ofrezcas una experiencia de cliente superior.
- Automatización: la infraestructura debe permitir la automatización de las tareas sin intervención humana. Esto ayudará a reducir costos operacionales, mejorar la eficiencia y a optimizar la toma de decisiones basada en datos.
- Seguridad: la infraestructura debe estar protegida contra el acceso no autorizado, la pérdida de datos y posibles fraudes. Además, los negocios de tarjetas deben contar con la certificación PCI-DSS 4.0, obligatoria para operar en este mercado. Esto es esencial para manejar información confidencial de los clientes y garantizar la integridad y confidencialidad de los datos.
- Solución one-stop shop: poder lanzar y procesar tus propias tarjetas con una infraestructura externa es fantástico, pero imagina que también pueda resolver cuestiones de prevención de fraude, habilitar distintos features de seguridad u ofrecer soluciones innovadoras como tokenización de tarjetas y 3D Secure. Una solución así de completa te ahorrará desarrollos propios o la necesidad de incorporar más partners. ¡Es un verdadero win-win!
- Inteligencia artificial: incorporar una infraestructura capaz aprender de los datos y tomar decisiones es lo último en tecnología. Imagina contar con un complejo sistema de recomendación que compile y analice información relevante para mejorar la precisión y la eficiencia de tus operaciones, además de ayudarte a conocer más sobre el comportamiento de tus usuarios.
Las empresas que inviertan en una infraestructura tecnológica de servicios financieros integrable a través de embedded finance, y que cumpla con estos requisitos, ¡tendrán todo lo necesario para llevar su negocio al siguiente nivel!
El futuro de la infraestructura financiera, hoy: conoce nuestra tecnología
Somos un equipo experimentado en la industria fintech, comprometido con la creación de una infraestructura backend en la que nuestros clientes puedan confiar. Nuestra infraestructura está diseñada para soportar grandes volúmenes de tráfico en toda latinoamérica. Con una sola integración, nuestros clientes pueden llegar a importantes mercados como Argentina, Brasil, Chile, Colombia, México y Perú. Esta visión apunta a simplificar la adopción de servicios financieros y facilita una integración sencilla, ágil y escalable.
Desarrollamos nuestra infraestructura 100% nativa en la nube, diseñada para que ser resiliente, escalable y segura, cumpliendo con los más altos estándares de la industria:
- Cumplimiento PCI DSS v4.0 Nivel 1: Somos uno de los primeros actores latinoamericanos en alcanzar este nivel de cumplimiento, asegurando la máxima protección para los datos sensibles.
- Certificación ISO 27001: Garantizamos que nuestros sistemas y procesos cumplen con los estándares internacionales más estrictos de gestión de seguridad de la información.
- Los 6 pilares del Marco AWS Well-Architected: Seguimos rigurosamente estos
principios para garantizar una arquitectura sólida, eficiente y preparada para el futuro.
Ser 100% Cloud Native sobre AWS significa que nuestra plataforma opera completamente en la nube, aprovechando al máximo los beneficios que esto ofrece: velocidad, resiliencia, seguridad y robustez. Esto no solo proporciona flexibilidad y escalabilidad a medida que el negocio crece, sino que también permite autoescalado, autorrecuperación y una operación totalmente impulsada por APIs.
Behind the Card: la infraestructura de Pomelo desde adentro
Los principales flujos productivos de nuestra infraestructura están configurados en una arquitectura activo-activo en dos regiones de la nube de AWS (Virginia y Oregon), en un esquema multicuenta, con un mínimo de tres zonas de disponibilidad en cada una de ellas y en varios entornos. Además, contamos con entornos de desarrollo, staging y Sandbox.
A diferencia de una infraestructura más tradicional, que opera con la premisa de un solo Datacenter productivo de forma activa con un sistema de backups offline, Pomelo opera en más de 6 datacenters simultáneamente gracias a su sistema multiregión. Esto nos permite tener una infraestructura elástica, escalable y ciber-resiliente.
Nuestro marco de trabajo permite la entrega continua de código utilizando CI/CD bajo la metodología GitOps, utilizando AWS ECR como repositorio de artefactos y argoCD para implementar el despliegue de productos. Esto garantiza la calidad y mantiene la velocidad que caracteriza a la empresa, lo que nos permitió lanzar la solución de emisión de tarjetas y procesamiento de pagos en tan solo 8 meses, aprobada por Mastercard y, posteriormente, por Visa. Ambas soluciones son 100% cloud, un hito reconocido por ambas marcas como casos de éxito.
Todos los flujos informáticos operan bajo una arquitectura de microservicios respaldada por Kubernetes sobre AWS EKS. Esta arquitectura permite a Pomelo alcanzar una disponibilidad de al menos el 99,995%.
Para asegurar esta disponibilidad, realizamos pruebas de estrés e ingeniería de caos en clústeres de Kubernetes multirregionales basados en EKS, con observabilidad de pila completa en toda la infraestructura. Gracias a esto, podemos demostrar una capacidad de procesamiento de más de 620 TPS (transacciones por segundo), es decir, ¡más de 55 millones de transacciones por día! Cada transacción genera internamente entre 6 y 15 solicitudes de microservicios (requests), dependiendo de los flujos.
Hitos alcanzados con nuestra Infraestructura de última generación
- Integraciones récord: un objetivo constante en Pomelo es lograr integraciones rápidas que respondan a lo que necesita cada cliente. Nuestro récord actual es de solo 7 días desde la primera reunión con el cliente hasta la primera transacción realizada con la tarjeta powered by Pomelo.
- Seguridad de datos: nuestra solución requiere una arquitectura compatible con PCI para implementar un lago de datos seguro, capaz de manejar miles de transacciones por hora.. Este está protegido con cifrado en tránsito y en reposo, y un sistema de permisos que permite a nuestros clientes acceder a la información sin comprometer la seguridad de los datos. Para ello, utilizamos Amazon S3 para el almacenamiento, aprovechando todas las funciones de seguridad incluidas para proteger sus datos financieros.
- Solución regional: con presencia en 6 países de América Latina, más de 100 bancos, unicornios y empresas de todo tipo de industria ya utilizan nuestras soluciones para ofrecer tarjetas de todo tipo y para una gran variedad de casos de uso como soluciones corporativas, negocios cripto, ¡y muchas industrias más!
- Apoyo 360º a nuestros clientes: cumplimos con todos los requisitos regulatorios extrayendo datos en tiempo real desde nuestra plataforma, lo que reduce los esfuerzos operativos de los clientes. Además, los apoyamos con la generación de informes regulatorios y en la conciliación financiera.
Ahora ya sabes, contar con una infraestructura tecnológica moderna es esencial para el éxito de cualquier negocio de tarjetas en la era digital actual. Una infraestructura tecnológica moderna permite procesar las transacciones más rápidamente, ofrecer una experiencia de compra más conveniente, adaptarse rápidamente a los cambios en el mercado, escalar sus operaciones rápidamente y contar con un alto grado de protección de los datos de sus clientes.