O sistema bancário tradicional tem sido a base da gestão financeira global há séculos. Desde seus primórdios, e até muito recentemente, ele operava com estruturas físicas e processos manuais que exigiam a presença dos clientes nas agências. A globalização e as tecnologias digitais marcaram um ponto de inflexão com o advento do banco digital, dos processos automatizados e dos serviços on-line. Isso deu início a uma nova era em que a agilidade, a conveniência e a inovação se tornaram pilares fundamentais.
Esses desenvolvimentos foram acelerados pelo surgimento das fintechs, empresas que desafiaram os métodos tradicionais ao oferecer soluções flexíveis e disruptivas com foco na melhoria da experiência do cliente. E, ao contrário do que se poderia pensar, essa evolução trouxe grandes oportunidades de colaboração estratégica para que os bancos possam se manter relevantes e evoluir.
Como aponta um relatório da Deloitte: “O benefício mútuo da colaboração está se tornando mais aparente: as fintechs trazem inovação e liberdade, enquanto os bancos têm a experiência e os recursos para escalar”. E “a relação simbiótica que está se desenvolvendo busca alavancar os pontos fortes de cada parte”. Dessa forma, esse novo modelo de colaboração permite que os bancos aproveitem as soluções tecnológicas das fintechs para aprimorar suas ofertas, modernizar suas operações e lançar produtos no mercado mais rapidamente.
Benefícios da modernização tecnológica para os bancos
Um dos principais aspectos da evolução do setor bancário é a transformação digital de seus sistemas. Para permanecerem relevantes em um mercado em que novos participantes e a concorrência estão surgindo, os bancos precisam atualizar sua tecnologia e adotar soluções modernas e nativas da nuvem que ofereçam maior flexibilidade e um tempo de colocação no mercado mais rápido.
As infraestruturas de tecnologia em nuvem não só oferecem maior escalabilidade, mas também melhoram a segurança cibernética. Um bom exemplo é a adoção da tecnologia ágil de processamento de cartões, que permite que os bancos migrem de sistemas desatualizados para plataformas mais ágeis e seguras, para processamento em tempo real.
Além disso, os novos sistemas eliminam a dependência de data centers e servidores físicos das gerações anteriores, garantindo maior estabilidade, escalabilidade e tempos de resposta mais rápidos. Eles são facilmente integrados por meio de APIs a qualquer negócio existente, facilitando a expansão para novos países ou setores de forma ágil.
Vamos dar uma olhada em dois exemplos de bancos que modernizaram sua proposta de valor com uma infraestrutura de última geração:
O Lulo Bank, o primeiro banco 100% digital da Colômbia e um dos mais importantes do país, lançou seus próprios cartões em tempo recorde, apenas 4 meses, através da sua parceria com a Pomelo. Com os recursos da nossa infraestrutura, foi possível:
-
- ter um ganho de flexibilidade operacional
- melhorar a experiência de seus clientes com novos cartões físicos
- lançar cartões virtuais
CMF: o banco corporativo de propriedade argentina estava procurando um parceiro para inovar sua proposta de crédito para seus clientes com uma solução flexível e altamente escalável. Com nossa infraestrutura de emissão e processamento de cartões e a solução de gerenciamento de despesas corporativas oferecida pela Mendel, o CMF elevou sua solução de crédito a um novo patamar, alcançando a vanguarda das soluções bancárias corporativas.
Abrindo caminho para novas possibilidades de negócios
A incorporação de soluções digitais não apenas moderniza os processos, mas também abre as portas para novas unidades de negócios. Por exemplo, por meio de finanças incorporadas, os cartões pré-pagos podem ser rapidamente integrados a contas ou carteiras virtuais e criar uma unidade de negócios projetada para o público jovem.
Esse tipo de cartão:
- É de fácil emissão, pois requer menos licenças do que os cartões de débito, o que garante um rápido tempo de colocação no mercado.
- Incentiva a formação do histórico bancário e de crédito dos indivíduos, dando aos bancos a oportunidade de oferecer a eles produtos adicionais, como empréstimos, cartões de crédito e seguros.
Por meio de alianças estratégicas com fintechs ou empresas de soluções digitais, os bancos podem incorporar ainda mais serviços ou produtos além de cartões ou contas: com finanças incorporadas, eles podem integrar ferramentas adicionais para segurança, prevenção de fraudes ou para melhorar a experiência digital dos usuários:
- As soluções 3D Secure e Dynamic CVV oferecem proteção aprimorada contra ameaças cibernéticas, reduzindo o possível vazamento de dados em transações virtuais e as perdas monetárias associadas.
- E quando se trata de segurança e experiência do usuário combinadas, a tokenização é a solução ideal. Essa tecnologia permite que os usuários usem o Apple Pay e o Google Pay para fazer pagamentos seguros por meio de telefones celulares ou smartwatches, sem a necessidade de carregar a versão física ou mostrar os números dos cartões.
É muito fácil incorporar essas funcionalidades em parceria com provedores de infraestrutura modernos, e isso é fundamental para atrair e reter clientes na era digital!
Previsões: inovações e oportunidades na América Latina
O futuro do setor bancário está profundamente ligado à sua capacidade de tirar proveito das novas tendências digitais, otimizar sua infraestrutura e oferecer rapidamente produtos inovadores. Os bancos que se adaptarem a esse novo ecossistema digital estarão mais bem posicionados para permanecerem competitivos e relevantes em um mercado em constante evolução.
De acordo com um relatório recente do Boston Consulting Group, os bancos precisam redefinir onde competir, com quem fazer parcerias e como agregar valor em meio à disrupção no ecossistema financeiro global. Aqueles que adotarem uma estratégia de colaboração com as fintechs poderão não apenas otimizar sua infraestrutura, mas também aprimorar suas ofertas de produtos: em vez de desenvolver soluções de tecnologia internamente, o que pode levar meses ou anos e principalmente, envolver grandes investimentos, eles podem aproveitar as parcerias para integrar soluções prontas para qualquer tipo de API. Isso vai ajudar a elevar sua proposta de valor a outro patamar, além de otimizar taxas de eficiência operacional.
O mercado latino-americano está se expandindo rapidamente. Nos próximos anos, espera-se que o uso de cartões virtuais, tokenização e cartões físicos infoless continue crescendo exponencialmente, proporcionando maior segurança e facilidade de pagamento. Além disso, as carteiras digitais e os cartões virtuais continuarão a se estabelecer como uma das principais opções para os usuários mais jovens, que buscam experiências simples, intuitivas e integradas a cada estilo de vida.
Ofereça seus próprios cartões
Utilize nossa tecnologia moderna para emissão, processamento e gestão de pagamentos com cartões de crédito, débito e pré-pagos.
