Sin duda, las cuentas digitales ya son parte fundamental de las herramientas financieras del día a día de las personas alrededor del mundo. Según un estudio de Red Link realizado en Argentina, en mayo de este año los usuarios de cuenta digitales pasaron de 7 millones a 9,9 millones. ¡Si, en tan solo un mes! Esto muestra a las claras que este fenómeno llegó para quedarse.
El boom de las cuentas digitales se terminó de consolidar por los cambios en los hábitos de consumo que trajo la pandemia de Covid-19. Según un estudio de Global Findex, durante el 2021 el 76 % de los adultos a nivel mundial contaban con una cuenta bancaria o digital. Esto marca un aumento del 8% en relación con el 68 % que se registraba en 2017. Y al 51 % registrado en 2011. Y, sin dudas, los beneficios de las cuentas digitales son transgresores a estas circunstancias. Es por ello que constituyen un modelo de negocios muy considerado por el ámbito empresarial.
Cada vez más organizaciones, emprendedores e inversionistas las eligen como un negocio escalable y prometedor para desarrollar. Incluso empresas de diferentes rubros como el agro, retail, exchanges de criptomonedas y deliveries las adoptan como nueva unidad más allá de su negocio core.
Conoce en este artículo todos los beneficios económicos y de posicionamiento que puede generarle a tu empresa ofrecer cuentas digitales. ¡Allá vamos!
Vamos directo al grano: ¿cuáles son las principales ganancias de ofrecer cuentas digitales?
Podemos agrupar en tres grupos las ganancias de ofrecer cuentas digitales a tus clientes:
- Estrategia y finanzas: las cuentas son el primer paso para ofrecer más productos a tus clientes. Por ejemplo: tarjetas, seguros, préstamos e inversiones que se basarán en el saldo depositado en cada cuenta. Uno de los beneficios más importantes es conectarlas con tarjetas de crédito o prepagas ya que generan ganancias a través de comisiones, intereses o la tasa de intercambio (este último es un ingreso es constante, ¡cada transacción lo genera!). Y lo mejor, es que la conexión se puede realizar fácilmente gracias a las APIs.
- La percepción del consumidor: el posicionamiento de tu marca es una ganancia intangible y muy valiosa. Si además de tu propio negocio habilitas servicios financieros, la apreciación del consumidor hacia tu marca subirá muchísimo y te generará prestigio. A su vez generará fidelización, porque tus clientes encontrarán más de una solución en tu empresa y no tendrán necesidad de salir a buscar en el mercado.
- Data: Cuando posees finanzas embebidas dentro de tu negocio, vas a tener acceso al comportamiento transaccional de tus clientes, que no tendrías si la cuenta fuera de otra entidad. Esa data es monetizable desde muchas perspectivas, por ejemplo para:
- Mejorar la experiencia de tus usuarios en base a su comportamiento,
- evaluarlos ante la colocación de créditos,
- realizar validaciones de identidad,
- vender información anonimizada
¡Toda esa información que antes no tenías puede ser muy valiosa!
¿Por qué las cuentas digitales son un negocio que no para de crecer?
¡Los usuarios las eligen!
Los pequeños ahorristas o inversores están súper entusiasmados de contar con las cuentas digitales para hacer valer su sueldo mensual. Al ser gratuitas, es muy fácil para ellos crear un usuario en las diferentes propuestas que aparecen en el mercado y atender las diferentes necesidades que poseen:
- Billeteras cripto;
- cuentas donde guardar sus ahorros;
- cuentas donde realizar inversiones;
- Cuenta apta para pagar servicios
El contexto socio-económico las posiciona
Frente a las grandes devaluaciones o la inflación características de Latam, las personas encuentran en este nuevo producto una posibilidad de invertir su dinero sin necesidad de congelarlo en plazos fijos como ofrece la banca tradicional.
¿Y, en este caso, cuál es el negocio para las empresas? Simple: contar con saldos depositados en las cuentas, generará rendimientos para tu negocio también. ¡Además de todos los productos asociados que ya te contamos arriba!
Por ejemplo, en Argentina, las diferentes cuentas digitales ofrecen, como mínimo, un 60% de tasa nominal anual (TNA). Si, los plazos fijos bancarios alcanzan hasta un 75%… pero las personas no pueden disponer de su dinero hasta que no finalice y se liberen sus fondos. Por lo tanto, ¡poder contar con el saldo en todo momento es un gran diferencial para las cuentas digitales!
Algo parecido ocurre en Colombia, ya que el saldo de las cuentas de ahorro registran un repunte anual cercano al 12% según el Banco de la República. Esto se debe a que ante los procesos inflacionarios surgen diferentes herramientas para combatirlo, entonces los ahorristas prefieren tener su dinero disponible para tomar decisiones y no en plazos fijos.
Las empresas las utilizan para dar beneficios y conocer a sus colaboradores
Así es, tras la pandemia y la instalación del trabajo remoto como nueva normalidad, las empresas empezaron a buscar la mejor manera de recompensar a sus empleados. Es aquí donde las cuentas -y tarjetas– virtuales cumplen un rol fundamental para llevar al mundo virtual los beneficios de empleados, las cuentas corporativas, las compensaciones monetarias y las gift cards.
Pero eso no es todo, esta tecnología trae consigo herramientas como el Big Data, gracias al cual se puede conocer más acerca de las preferencias de cada empleado. Así, se podrán segmentar y mejorar continuamente los beneficios, dando la mejor experiencia y satisfacción a todos los integrantes de una organización.
La unión hace la fuerza: en Argentina, las cuentas digitales son igual de confiables que los bancos ante los fraudes
La Asociación de Bancos de la Argentina (ABA, privados extranjeros), Abappra (bancos públicos y de provincia), la Asociación de la Banca Especializada (ABE), Adeba (privados nacionales), y la Cámara Argentina Fintech (Cámara Fintech), acordaron un plan de acción y protocolos frente a casos sospechosos o de fraude.
Se trata de un acuerdo innovador, que sienta un precedente de diálogo entre los bancos tradicionales y las fintech. Este facilitará la protección de usuarios y dará una experiencia segura a quiénes operen a través de canales digitales, protegiendo su patrimonio y su información personal.
Mariano Biocca, director ejecutivo de la Cámara Fintech, destacó que el acuerdo “permitirá estandarizar procedimientos y procesos para actuar lo más rápido posible para combatir el fraude”.
¿Qué hay que tener en cuenta para lanzar las propias?
Primero es importante entender si es una necesidad latente de tu negocio y de tus clientes. Lanzar cuentas implica esfuerzos, y van a generar valor en la medida que se utilicen. Por lo tanto, comprender cuál será la base de usuarios y cómo puede generar tracción es lo principal para lanzar cualquier nueva solución, servicio o producto.
Luego, viene el momento de entender muy bien qué tipo de funcionalidades y servicios debería tener para generar esa usabilidad. Hay que construir la propuesta de valor de las cuentas alrededor de las necesidades del usuario. Aquí es donde se sugiere contar con un partner tecnológico que sea especialista en infraestructura de servicios financieros y te ayude a escalar tu negocio en base a su público objetivo.
¡Esperamos que este artículo haya sido de utilidad para que se conozca más en profundidad el camino prometedor de las cuentas digitales y cómo pueden convertirse en un negocio redondo para muchas empresas!