No es novedad decir que las criptomonedas son un suceso que vino a patear el tablero de lo antes conocido sobre el dinero, la tecnología y… ¡prácticamente todo! Pero, más allá de los beneficios que le traen a las personas para preservar el valor de su dinero o intercambiarlo, entre otros factores, los productos financieros asociados a las criptomonedas constituyen un negocio muy interesante para explorar.
Según un estudio realizado por Finnovista, el 50% de las fintech de Latam utilizan blockchain dentro de sus procesos de pago, mientras que de las instituciones financieras, sólo el 15%. Veamos en este artículo los factores más importantes de este boom en Latinoamérica, qué explica la popularidad del blockchain entre las fintech y cómo se pueden generar ganancias conectando los servicios financieros al mundo cripto.
Para comenzar, ¿Cuál es el diferencial entre las criptomonedas y las monedas fiat?
Aunque parece simple, la diferencia es sustancial. Las criptomonedas ven su origen dentro de la blockchain, tecnología que garantiza la construcción de plataformas o el intercambio de activos sin entes que regulen los movimientos de los usuarios. Es por eso que se asocia las criptomonedas con la revolución del mundo de las finanzas y entidades bancarias.
Mientras tanto, las monedas fiat forman parte de estados o naciones y son reguladas por los bancos centrales y gobiernos de cada una. Estas monedas pueden estar sujetas a regulaciones que hagan variar su valor y las personas deben tener en cuenta los tipos de cambios para intercambiarlas. Además, su uso generalmente está sujeto a impuestos y las personas deben tributar según sus transacciones. Todos estos factores no forman parte del ecosistema cripto, el cual es un asset digital que no está atado a ninguna nación, es un sistema descentralizado y autónomo. Por ejemplo: un Bitcoin es lo mismo en cualquier país, ya que habita en la nube.
Ahora bien, es imprescindible entender que actualmente -y por un tiempo más- ambas monedas coexistirán y se complementarán para su uso práctico en la vida cotidiana. ¿O acaso todos los supermercados aceptan criptomonedas? La conexión de las criptos con el mundo real, en muchos casos todavía depende de su traspaso a las monedas fiat a través de cuentas digitales y de tarjetas para transaccionar. En otros, el uso de las cripto para transacciones es independiente de las monedas fiat, como en el caso de Agrotoken.
Cortito y al pie, el boom de las cripto en Latam se vio impulsado por:
- la falta de confianza en los gobiernos;
- la baja inclusión financiera;
- las altas tasas de inflación;
- las inestabilidades;
- la alta dependencia en las transferencias internacionales para resguardar dinero en otros países o hacer inversiones en otras monedas. Este caso es muy estudiado en Argentina debido al cepo cambiario que posee el dólar estadounidense.
También es importante tener en cuenta que este crecimiento sin techo que tuvo el mundo cripto, sin dudas traerá consigo la aparición de regulaciones o leyes, en un principio con el objetivo de mitigar el lavado de dinero y proteger la seguridad de los usuarios.
Por ejemplo, el Grupo de Acción Financiera ya ha ofrecido un marco mundial de regulación para todos los proveedores de servicios de activos virtuales. También ha expedido pautas regulatorias sobre las criptobolsas la Organización Internacional de Comisiones de Valores (OICV). En lo que respecta a las regulaciones de países, China ha prohibido el Bitcoin y El Salvador lo adoptó como moneda de curso legal.
Las cripto de Latam en números:
- América Latina realizó transacciones por más de USD 562 mil millones en criptomonedas entre julio de 2021 y junio de 2022. Este dato representa un aumento del 40% respecto al período anterior, según un informe publicado por Chainalysis.
- Según un estudio de Datareportal, Argentina es el sexto país con mayor adopción de criptomonedas a nivel mundial.
- Brasil es el país de Latam con más personas buscando comprar criptomonedas en 2022 según un reporte de Sherlock Communications. Se espera que un 25% de su población ingrese al mundo cripto, lo que equivale a 36 millones de brasileños.
Ahora bien, ¿cómo se generan ganancias conectando servicios financieros con el mundo cripto?
El paralelismo para entender rápidamente esta conexión, es el de un puente. Toda cripto wallet generalmente tiene conexión con una de monedas fiat, a través del cual las personas depositan dinero para comprar criptomonedas o hacer retiros en monedas fiat para transaccionar. Esa cuenta digital y las tarjeta de crédito, débito o prepaga como herramienta para poder transaccionar, son las fuentes fundamentales para contar con un negocio financiero conectado al mundo cripto.
Un gran ejemplo de empresas que incursionan exitosamente en el mundo cripto, es el caso de Buenbit. Esta plataforma ofrece una solución financiera con cuentas digitales que funcionan en base a criptomonedas. Sus usuarios pueden pasar sus pesos argentinos a nuARS, la criptomoneda estable que mantiene la paridad con el peso, y ganar intereses de acreditación diaria del 70% anual. Otra característica que lo hace super interesante, es que permite usar el saldo en criptos de forma directa para todo tipo de compras a través de sus tarjetas.
Veamos alguna de las fuentes de ingresos más importantes que pueden tener:
- Fees: Dependiendo del modelo de negocios o cantidad de features ofrecida, se podrán cobrar las comisiones, renovaciones o intereses. Una comisión común dentro de las wallet de cripto, es decidir a cuánto vender las cripto. Es decir, sumar un porcentaje -mínimo- al tipo de cambio de cada criptomoneda. Por ejemplo, si en el mercado los USDT valen en promedio $310, puedes ofrecerlo a $310,20 y tener como ganancia ese porcentaje.
- Rendimientos: Al contar con saldos depositados en cada cuenta, tendrás la posibilidad de que generen rendimientos en staking, siempre asegurando su disponibilidad para cuando tus usuarios necesiten.
- Cashback: este factor es clave para el engagement con los usuarios. Es una inversión a largo plazo para tu empresa, en la que se deberás desembolsar una suma de reembolsos a tus usuarios (generalmente pre-establecida y con un tope) para fortalecer la relación con ellos, te elijan, transaccionen y te recomienden. Aquí es donde gana protagonismo el uso de las tarjetas, las cuales también generan una pequeña ganancia para tu negocio por cada transacción, el interchange fee.
- Descuentos y beneficios: Ofrecer descuentos y beneficios a través de su plataforma tiene como objetivo aumentar el volumen de transacciones que realizan los usuarios. De esta manera podrás obtener más fees y más activos depositados en las cuentas de tus usuarios. También generará publicidad cruzada si te asocias con otras marcas o patrocinadores que ofrezcan beneficios a través de tu plataforma.
Entonces, ¿por dónde empezar a construir tu negocio cripto?
Una vez que tengas la idea de negocio perfectamente pensada para satisfacer la necesidad de tus usuarios y del mercado, es momento de buscar una infraestructura tecnológica que tenga buena tecnología de software para lograrlo. Es importante tener en cuenta que los usuarios esperan la mejor experiencia al usar una cuenta digital, por lo tanto la solución debe ser súper performante, simple y rápida. Otro punto muy destacado es conocer tu mercado y proyectar qué tan rápido crecerá, ¡y si querrás lanzarlo en varios países de la región!
Si ya tienes una wallet conectada a cripto, puedes sumar otros servicios financieros a tu negocio con facilidad, como las tarjetas. Estas son la herramienta principal que le da el poder de hacer compras a tus usuarios. Al conectarlas con su billetera virtual, ya poseen un servicio financiero completo en sus manos para poder comprar y vender criptos, depositar o retirar monedas fiat y hacer compras. Esta combinación es un win-win para los usuarios pero principalmente para las ganancias que generará para tu negocio.
Así que ya sabes, las posibilidades de crear productos conectados con el mundo cripto es grandísima. Piensa tu idea, encuentra el partner tecnológico indicado, ¡y a generar ganancias!