Los medios de pago no paran de evolucionar y, definitivamente, las alternativas que llegaron de la mano de la tecnología ya se consolidaron. Así es, la fuerza que tomaron los pagos electrónicos y la adopción de estos productos genera cada vez más oportunidades a los usuarios de contar con soluciones antes, quizás, inalcanzables para todos. Pero no solo eso, si no que ahora cualquier empresa puede ofrecer soluciones financieras, desarrollándolas de cero, o integrándolas fácilmente a su negocio a través de embedded finance para ofrecer rápidamente productos como cuentas digitales o tarjetas de diversos tipos.
Generalmente, comenzar de cero una solución, entre licencias, regulaciones gubernamentales y tiempos de espera… puede llevar su tiempo. Y como siempre, hay formas de lograr mayor rapidez y bajos costos para lanzar una fintech al mercado. Contar con un partner tecnológico que ya tenga la solución prefabricada, es una de ellas. Y si se trata de lanzar tarjetas (de débito, crédito o prepagas), hay un punto más que no se puede perder de vista: el BIN Sponsorship. Sin acceso al BIN es prácticamente nula la posibilidad de transaccionar en las redes de tarjetas más masivas. Y obtener esta licencia específica puede retrasar aún más el lanzamiento.
Las tarjetas son uno de los elementos que primero se vienen a la mente al pensar en soluciones financieras. Son un clásico muy elegido por los consumidores para transacciones físicas, online y, en el caso de las tarjetas de crédito, cuotificar consumos o hacer compras por más dinero del que cuentan. Prueba de ello es la situación actual de México, donde el 2022 cerró, según la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), con un valor récord de 30 millones de tarjetas de crédito en todo el país.
Pero, hablar de ofrecer tarjetas sin tener en cuenta el BIN Sponsorship es adelantarse un poco. Conoce en este artículo qué es el BIN Sponsorship, cómo puede ayudar a evolucionar un servicio financiero rápidamente y cómo se utiliza para aprovechar al máximo el auge de tarjetas que posee el mercado. ¡Vamos!
Primero, lo más simple: ¿Qué es el BIN?
Dentro del mundo de las finanzas, esta sigla significa Número de Identificación Bancaria (Bank Identification Number) y se refiere a los primeros seis u ocho números de una tarjeta. ¿Y qué representan esos números? A la institución o bandera responsable de su emisión, por ejemplo Visa o Mastercard. Poseer este número es necesario para poder ofrecer tarjetas con validez a tus usuarios, pero no siempre es tarea sencilla obtenerlo. Más si se trata de un negocio que recién está iniciando en el mundo Fintech.
¿Para qué sirve el BIN en las tarjetas?
En un principio, como su nombre lo indica, es un número de identificación. Por lo tanto, además de identificar qué bandera emitió esas tarjetas, permite:
- Que todo el esquema que participa en las transacciones de tarjeta, puedan identificar dónde liquidar los fondos de cada transacción.
- Que cualquier tarjetahabiente o personal de tiendas conozca quién emitió la tarjeta elegida para realizar un pago.
- Que se pueda identificar desde cualquier adquirente o institución de la red de tarjetas al titular de una compra, frente a diferentes escenarios como: falta de comprobantes, fallas en el sistema o posibles fraudes.
Ahora que sabes identificar el BIN en las tarjetas, te dejamos este bonus track con el significado los dígitos restantes en el plástico:
Ahora sí, ¿Qué es el BIN Sponsorship?
Una vez que el negocio haya conseguido su BIN, la bandera o entidad emisora a cargo de las tarjetas de tu negocio, pasa a ser su BIN sponsor. Esto le dará la posibilidad de ofrecer sus tarjetas y generar un negocio alrededor de ello. Y, como dijimos anteriormente, conseguir el sponsoreo directamente con las banderas o franquicias más importantes, como Visa o Mastercard, no suele ser tarea sencilla para quienes inician en el mundo fintech. Por suerte, hay otras formas de conseguirlo.
Existen empresas que ya poseen vínculos con las principales banderas y pueden proveer el BIN Sponsorship a cualquier negocio que esté buscando lanzar servicios financieros de forma rápida y económica.
¿Qué beneficios genera contar con un BIN Sponsorship?
Generar una alianza con empresas que ya poseen relación con las principales banderas o emisores de tarjetas pueden convertirse en la solución ideal para quienes necesiten lanzar tarjetas. Veamos todos los beneficios que significa esto para los negocios:
- Time-to-market rápido: El proceso de regulación para la emisión de tarjetas es extenso si se lo inicia desde cero… y las ideas de negocio a veces no pueden esperar. Para los casos donde una empresa busca salir rápidamente al mercado con sus tarjetas, este es un win-win.
- Económico: Este tipo de alianzas suelen tener costos más bajos porque simplifican los gastos operativos y la cantidad de recursos dedicados a conseguir el sponsoreo BIN. Además, de esta forma se esquivan las tarifas de registro y los procesos burocráticos que suponen aplicar a un proceso directo con las banderas o franquicias.
- Vínculo estratégico: Generalmente, las empresas que otorgan el BIN Sponsorship poseen amplia experiencia en el mercado fintech y en el relacionamiento con marcas. Esto puede facilitar más herramientas, licencias o productos para robustecer las ideas de negocio y escalarlas. Por ejemplo, en Pomelo proveemos una solución end-to-end para el lanzamiento rápido de tarjetas de crédito, débito y prepagas al mercado.
- Autonomía de marca: El hecho de utilizar el sponsoreo de BIN mediante una empresa, no significa que tu negocio vaya a perder independencia en cuanto a su identidad. Tus tarjetas podrán llevar tu diseño y llevar el BIN de la bandera correspondiente, sin mencionar la alianza que realizó el vínculo.
Ok, ¿y cómo elegir al mejor partner para tener BIN Sponsorship?
A veces la oferta es muy amplia. Pero más allá de los costos o la rapidez, a veces es necesario tener en cuenta otros aspectos muy importantes:
- Escalabilidad: El futuro parece lejano, pero hay decisiones que se deben tomar hoy para lograr un negocio que luego pueda escalar de forma regional. Existen soluciones que no están conectadas a las regulaciones de otros países o que solo ofrecen el BIN de emisores locales. Por lo tanto deberás comenzar desde cero si llegaras a expandir tu negocio a más países de Latam.
- Tecnología: Es fundamental encontrar un partner que sea especialista en la infraestructura tecnológica deseada, porque, además de ofrecer el BIN Sponsorship te podrá asesorar y ofrecer más productos para potenciar tu idea de negocio, hacerla más atractiva y con una mejor experiencia para tus usuarios.
Ahora que ya conoces todo acerca del BIN Sponsorship y todo lo que se debe tener en cuenta al momento de conseguirlo… ¡Estás listo para hacer tu ingreso al negocio de las tarjetas de crédito!
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