La banca tradicional ha sido durante siglos la base de la gestión financiera global. Desde sus inicios, y hasta hace muy poco, opera con estructuras físicas y procesos manuales que requerían la presencia de los clientes en las sucursales. La globalización y las tecnologías digitales marcaron un punto de inflexión con la llegada de la banca digital, los procesos automatizados y los servicios en línea. Así fue que se inauguró una nueva era en la que la agilidad, la conveniencia y la innovación pasaron a ser pilares fundamentales.
Estos avances se aceleraron con el auge de las fintech, empresas que desafiaron los métodos tradicionales, ofreciendo soluciones disruptivas, flexibles y enfocadas en mejorar la experiencia del cliente. Y, contrario a lo que uno pudiera pensar, esta evolución trajo grandes oportunidades de colaboración estratégica para que los bancos puedan mantenerse vigentes y evolucionar.
Como señala un informe de Deloitte: “El beneficio mutuo de colaborar se está volviendo más evidente: las fintechs aportan innovación y libertad, mientras que los bancos tienen la experiencia y los recursos para escalar”. Y “la relación simbiótica que se está desarrollando busca aprovechar las fortalezas de cada parte”. Por eso, este nuevo modelo colaborativo permite que los bancos aprovechen las soluciones tecnológicas de las fintech para mejorar su oferta, modernizar sus operaciones y lanzar productos al mercado con mayor velocidad.
Beneficios de la modernización tecnológica para los bancos
Uno de los aspectos clave en la evolución de la banca es la transformación digital de sus sistemas. Para mantener su relevancia en un mercado donde surgen nuevos players y más competencia, los bancos necesitan actualizar su tecnología y adoptar soluciones modernas, cloud-native, que brinden una mayor flexibilidad y rápido time-to-market.
Las infraestructuras tecnológicas en la nube no sólo ofrecen mayor escalabilidad, sino que también mejoran la seguridad cibernética. Un buen ejemplo es la adopción de tecnología ágil para el procesamiento de tarjetas, que permite a los bancos migrar de sus sistemas desactualizados hacia plataformas más ágiles y seguras para procesar en tiempo real.
Además, los nuevos sistemas eliminan la dependencia de data centers y servidores físicos de generaciones anteriores, lo que garantiza mayor estabilidad, escalabilidad y tiempos de respuesta más rápidos. Estos se integran fácilmente mediante APIs con cualquier negocio existente, facilitando su expansión hacia nuevos países o industrias de manera ágil.
Veamos dos ejemplos de bancos que modernizaron su propuesta de la mano de infraestructura de última generación:
- Lulo Bank, el primer banco 100% digital de Colombia y uno de los más importantes del país, lanzó tarjetas innovadoras en tiempo récord, solo 4 meses, gracias a su colaboración con Pomelo. Al adoptar nuestra infraestructura moderna, logró:
- flexibilidad operativa
- mejorar la experiencia de sus clientes con nuevas tarjetas físicas
- lanzar tarjetas virtuales
- CMF: el banco corporativo de capitales argentinos se encontraba en la búsqueda de un partner para innovar su propuesta de créditos de cara a sus clientes, con una solución flexible y escalable. Junto a nuestra infraestructura de primer nivel para la emisión y procesamiento de tarjetas y la solución de gestión de gastos corporativos ofrecida por Mendel, CMF llevó al siguiente nivel su solución de créditos, alcanzando la vanguardia en soluciones corporativas bancarias.
Abrir camino hacia nuevas posibilidades de negocio
La incorporación de soluciones digitales no solo permite modernizar los procesos, también abre la puerta a nuevas unidades de negocio. Por ejemplo, mediante embedded finance, se pueden integrar rápidamente tarjetas prepagas a cuentas o billeteras virtuales y crear una unidad de negocio pensada para audiencias jóvenes. Este tipo de tarjeta:
- Es de fácil emisión por requerir menos licencias que las de débito, lo que garantiza un rápido time-to-market.
- Incentiva la bancarización y creación de historial crediticio de las personas, ya que da a los bancos la oportunidad de ofrecerles productos adicionales, como préstamos, tarjetas de crédito y seguros.
A través de alianzas estratégicas con fintech o empresas de soluciones digitales, los bancos pueden incorporar aún más servicios o productos, además de tarjetas o cuentas: con el embedded finance pueden integrar herramientas adicionales de seguridad, prevención de fraude o para mejorar la experiencia digital de los usuarios:
- Las soluciones de 3D Secure y CVV dinámico ofrecen una mayor protección ante las amenazas cibernéticas, mitigando posibles fugas de datos en las transacciones virtuales y pérdidas monetarias asociadas.
- Y si hablamos de seguridad y experiencia de usuarios combinadas, la tokenización es la solución ideal. Esta tecnología permite que los usuarios usen Apple Pay y Google Pay para realizar pagos seguros a través de celulares o smartwatches, sin necesidad de llevar la versión física, ni de mostrar los números de tarjeta.
¡Es muy fácil incorporar estas funcionalidades en alianza con proveedores de infraestructuras modernas, y es clave para atraer y retener clientes en la era digital!
Predicciones para el futuro: innovación y oportunidades en América Latina
El futuro de la banca está profundamente ligado a su capacidad para aprovechar las nuevas tendencias digitales, optimizar su infraestructura y ofrecer rápidamente productos innovadores. Aquellos bancos que se adapten a este nuevo ecosistema digital estarán mejor posicionados para mantenerse competitivos y seguir siendo relevantes en un mercado en constante evolución.
Según un reciente informe de Boston Consulting Group, los bancos deben redefinir dónde competir, con quién asociarse y cómo entregar valor en medio de una disrupción multifacética en el ecosistema financiero global. Los que adopten una estrategia de colaboración con fintechs no solo podrán actualizar su infraestructura, sino también mejorar sus ofertas de productos: en lugar de desarrollar soluciones tecnológicas internamente, lo que puede tomar meses o años, y grandes inversiones monetarias, pueden aprovechar las alianzas para integrar soluciones listas a una API de distancia. Esto los ayudará a llevar su propuestas de valor a otro nivel y a mejorar la eficiencia operativa.
El mercado latinoamericano está en plena expansión. En los próximos años, se espera que el uso de tarjetas virtuales, tokenización y tarjetas físicas infoless continúe creciendo exponencialmente, proporcionando una mayor seguridad y facilidad en los pagos. Además, las billeteras digitales y tarjetas virtuales seguirán consolidándose como una de las principales opciones para los usuarios más jóvenes, quienes buscan experiencias simples, intuitivas e integradas a su estilo de vida.
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