A tecnologia digital e nativa em nuvem veio para ficar, e as instituições financeiras, bancos e indústrias em geral iniciaram um processo de adaptação que marca um antes e um depois em suas operações com cartões: alguns deram um salto para a vanguarda do mercado, outros mantiveram seus processadores tradicionais e outros estão buscando alternativas para se atualizar de acordo com suas possibilidades.
A tecnologia financeira incorporada permite que qualquer instituição incorpore um processador de cartões de última geração, entre milhares de outros serviços, para se manter atualizada e relevante para o mercado e seus usuários. Como isso é possível? Graças a empresas de infraestrutura de tecnologia financeira, como a Pomelo, projetadas para serem modulares, escaláveis, resilientes, seguras e fáceis de integrar por meio de APIs, entre outros recursos importantes.
Descubra o que uma infraestrutura de tecnologia de serviços financeiros deve ter para estar na vanguarda do mercado e oferecer aos seus usuários uma experiência única.
Os pilares de uma infraestrutura de tecnologia de ponta
Para que um banco ou empresa de serviços financeiros possa incorporar tecnologia de ponta para lançar e processar cartões, sejam eles de débito, crédito ou pré-pagos, é fundamental encontrar o parceiro tecnológico ideal. Ele deve ter o know-how e a experiência no setor para garantir que sua empresa esteja nas mãos de especialistas que possam aconselhar e apoiar seu crescimento. Além disso, é essencial que eles ofereçam uma infraestrutura cloud-native que simplifique as operações, seja escalável e não dependa de data centers e servidores físicos.
Para tomar a melhor decisão, verifique esses pontos antes de contratar uma empresa de infraestrutura financeira:
- Modularidade: a infraestrutura deve ser modular, o que significa que seus componentes devem ser independentes e combináveis entre si para criar uma variedade de soluções. Isso permitirá que a solução se adapte às necessidades de cada empresa.
- Flexibilidade: é fundamental adaptar-se rapidamente às mudanças no mercado e às necessidades das empresas que integraram essa infraestrutura. Isso permitirá que você modifique e adicione novas unidades ou regras de negócios sem grandes complicações, por exemplo, sem a necessidade de buscar terceiros. Isso permite que você responda rapidamente e fique à frente do mercado.
- Integrabilidade: isso é fundamental, pois nem todas as empresas têm a capacidade interna de desenvolver tecnologias complexas e se modernizar no ritmo do mercado. Portanto, ter uma infraestrutura projetada para incorporar produtos ou serviços sem atrito e por meio de APIs, é uma vantagem real.
- Escalabilidade e disponibilidade: a infraestrutura deve ser capaz de lidar com grandes volumes de dados e transações. Isso é essencial para as empresas que experimentam um crescimento rápido e precisam escalonar rapidamente, mantendo altos níveis de disponibilidade, refletidos em SLAs e SLOs rigorosos. Uma infraestrutura robusta não só dá suporte ao crescimento, mas também garante uma experiência de usuário ininterrupta, mesmo em mercados de alta demanda e sob condições de alta carga. A implantação de arquiteturas multirregionais e redundantes garante que os serviços permaneçam operacionais e acessíveis, minimizando o risco de interrupção e permitindo que você ofereça uma experiência superior ao cliente.
- Automação: a infraestrutura deve permitir a automação de tarefas sem intervenção humana. Isso ajudará a reduzir os custos operacionais, melhorar a eficiência e otimizar a tomada de decisões baseadas em dados.
- Segurança: a infraestrutura deve ser protegida contra acesso não autorizado, perda de dados e possíveis fraudes. Além disso, as empresas de cartões devem ter a certificação PCI-DSS 4.0, que é obrigatória para operar nesse mercado. Isso é essencial para lidar com informações confidenciais dos clientes e garantir a integridade e a confidencialidade dos dados.
- Solução one-stop shop: poder lançar e processar seus próprios cartões com uma infraestrutura externa é ótimo, mas imagine também poder resolver problemas de prevenção à fraudes, habilitar diferentes recursos de segurança ou oferecer soluções inovadoras, como tokenização de cartões e 3D Secure. Essa solução completa acaba poupando o desenvolvimento interno, ou a necessidade de trazer mais parceiros – é um verdadeiro ganha-ganha!
- Inteligência artificial: incorporar uma infraestrutura que possa aprender com os dados e tomar decisões é o auge, pensando em tecnologia. Imagine ter um sistema de recomendação complexo que compila e analisa informações relevantes para melhorar a precisão e a eficiência de suas operações, além de ajudá-lo a aprender mais.
As empresas que investirem em uma infraestrutura de tecnologia de serviços financeiros, que possa ser integrada por meio de finanças incorporadas e que atenda a esses requisitos terão tudo o que precisam para levar seus negócios a outro nível!
O futuro da infraestrutura financeira, hoje: conheça nossa tecnologia
Somos uma equipe experiente no segmento de fintechs, comprometida com a criação de uma infraestrutura de back-end na qual nossos clientes podem confiar. Nossa infraestrutura foi projetada para suportar grandes volumes de tráfego em toda a América Latina. Com uma única integração, nossos clientes podem alcançar mercados importantes, como Argentina, Brasil, Chile, Colômbia, México e Peru. Essa visão simplifica a incorporação de serviços financeiros e facilita a integração, simples, ágil e escalável.
Desenvolvemos nossa infraestrutura 100% nativa em nuvem, projetada para ser resiliente, escalável e segura, atendendo aos mais altos padrões:
- Conformidade com o PCI DSS v4.0 Nível 1: somos um dos primeiros players latino-americanos a atingir esse nível de conformidade, garantindo proteção máxima para dados confidenciais.
- Certificação ISO 27001: garantimos que nossos sistemas e processos estão em conformidade com os mais rigorosos padrões internacionais de gerenciamento de segurança da informação.
- Os 6 pilares da AWS Well-Architected Framework: seguimos rigorosamente esses princípios para garantir uma arquitetura robusta, eficiente e preparada para o futuro.
Ser 100% Cloud Native na AWS significa que nossa plataforma opera inteiramente na nuvem, aproveitando ao máximo os benefícios que ela oferece: velocidade, resiliência, segurança e robustez. Isso não só proporciona flexibilidade e escalabilidade à medida que a empresa cresce, mas também permite o dimensionamento automático, a autocorreção e a operação totalmente orientada por APIs.
Behind the card: a infraestrutura da Pomelo vista por dentro
Os principais fluxos produtivos de nossa infraestrutura estão configurados em uma arquitetura ativo-ativo em duas regiões de nuvem da AWS (Virgínia e Oregon), em um esquema de várias contas, com um mínimo de três zonas de disponibilidade em cada uma delas e em vários ambientes. Além disso, temos ambientes de desenvolvimento, preparação e sandbox.
Diferentemente de uma infraestrutura mais tradicional, que opera com a premissa de um único datacenter produtivo ativamente com um sistema de backup off-line, a Pomelo opera em mais de 6 datacenters simultaneamente graças ao seu sistema multirregional. Isso nos permite ter uma infraestrutura escalável e ciber-resiliente.
Nossa estrutura permite a entrega contínua de códigos usando CI/CD sob a metodologia GitOps, usando o AWS ECR como repositório de artefatos e o argoCD para implementar a implantação do produto. Isso garante a qualidade e mantém a velocidade que caracteriza a empresa, o que nos permitiu lançar a solução de emissão de cartões e processamento de pagamentos em apenas 8 meses, aprovada pela Mastercard e, posteriormente, pela Visa. Ambas as soluções são 100% baseadas na nuvem, um marco reconhecido por ambas as marcas como cases de sucesso.
Todos os fluxos de TI operam sob uma arquitetura de microsserviços suportada pelo Kubernetes no AWS EKS, o que permite que a Pomelo atinja uma disponibilidade de pelo menos 99,995%.
Para garantir a disponibilidade, realizamos testes de estresse e engenharia do caos em clusters Kubernetes multirregionais baseados no EKS, com total observabilidade da pilha em toda a infraestrutura. Graças a isso, podemos demonstrar uma capacidade de processamento de mais de 620 TPS (transações por segundo), ou seja, mais de 55 milhões de transações por dia! Cada transação gera internamente de 6 a 15 solicitações de microsserviços, dependendo dos fluxos.
Marcos alcançados com nossa infraestrutura de última geração
- Integrações recordes: um objetivo constante da Pomelo é conseguir integrações rápidas que respondam às necessidades de cada cliente. Nosso recorde atual é de apenas 7 dias, desde a primeira reunião com o cliente até a primeira transação feita com o cartão alimentado pela Pomelo.
- Segurança dos dados: nossa solução requer uma arquitetura compatível com PCI para implementar um lago de dados seguros, capaz de lidar com milhares de transações por hora. Isso é protegido com criptografia em trânsito e em repouso, e um sistema de permissões que permite que nossos clientes acessem informações sem comprometer a segurança dos dados. Para fazer isso, usamos o Amazon S3 para armazenamento, aproveitando todos os recursos de segurança incluídos para proteger seus dados financeiros.
- Solução regional: com presença em 6 países da América Latina, mais de 100 bancos, unicórnios e empresas de todos os tipos e setores já usam nossas soluções para oferecer cartões de todos os tipos e para uma ampla variedade de casos de uso, como soluções corporativas, negócios de cripto e muitos outros setores!
- Suporte 360° para nossos clientes: atendemos a todos os requisitos regulatórios extraindo dados em tempo real de nossa plataforma, o que reduz os esforços operacionais dos clientes. Além disso, damos suporte a eles com relatórios regulatórios e conciliações financeiras.
Agora você já sabe, uma infraestrutura de tecnologia moderna é essencial para o sucesso de qualquer empresa de cartões na era digital. Uma infraestrutura de tecnologia moderna permite que você processe transações mais rapidamente, ofereça uma experiência de compra mais conveniente, adapte-se rapidamente às mudanças no mercado, escale suas operações rapidamente e tenha um alto grau de proteção para os dados de seus clientes.