Hacer pagos y compras físicas sin un plástico o efectivo en manos no era una realidad hace poco tiempo. Hoy cualquiera que tenga solamente su teléfono consigo puede comprar con facilidad – quién lo imaginaría? Esto es posible gracias a la tecnología de las billeteras virtuales, que ciertamente ya has oído hablar.
En junio de 2020, las billeteras virtuales sumaban más de 6,5 millones de usuarios solamente en Argentina, un número que nos muestra el fenómeno que generó esta tecnología entre los usuarios y la oportunidad que entrega a las empresas de ofrecer su propia. Si – esto es posible independientemente del core de su empresa.
Si todavía no tienes claro qué es una billetera virtual y cuáles son las ventajas de lanzar una, aquí te contamos razones de sobra para hacerlo.
¿Qué es una billetera virtual?
Una billetera virtual, o digital wallet, es una herramienta financiera, normalmente disponible a través de una aplicación digital, que brinda a los consumidores la posibilidad de hacer las más diversas operaciones financieras desde un dispositivo móvil y sin la necesidad de abrir una cuenta bancaria o tener una tarjeta.
Otro diferencial de las digital wallets es que son muy fáciles de abrir: cualquiera, en cuestión de minutos, puedes tener acceso a la tuya – solo tiene que hacer el KYC, proceso de verificación de identidad, y listo! No necesitas ir a ninguna sucursal o esperar días para acceder a este servicio financiero. ¡Una verdadera inovación!
¿Qué ofrece una billetera virtual?
A través de una, un usuario puede guardar dinero (como en una cuenta corriente), pagar cuentas, transferir dinero a otras personas y recibir transferencias, recargar su celular, además de, claro, hacer pagos virtuales y físicos.
En tiendas físicas, los pagos a través de una billetera virtual son hechos desde el teléfono con lectura de código QR o de la tecnología NFC, si hay tarjetas de débito o de crédito conectadas a la aplicación.
Para los usuarios que tienen una tarjeta de débito conectada a la billetera, también es posible retirar dinero. En algunos países, con las billeteras también es posible retirar dinero sin tarjeta – en Brasil, por ejemplo, es posible hacerlo en cajeros usando Pix o QR Code.
Es importante decir que las funcionalidades de una billetera cambian entre las opciones disponibles. Hay, por ejemplo, las que permiten a los usuarios manejar su saldo cripto y convertirlo en monedas fiat, como hay aquellas enfocadas en solamente ofrecer un medio de pago más práctico. Son muchas las necesidades de los usuarios y, por eso, mucho que puede ser ofrecido por una billetera.
La pandemia y las billeteras virtuales
El boom de billeteras virtuales ocurrió, como muchos otros hábitos, durante la pandemia del Covid-19. Por supuesto que, antes de eso, la solución ya estaba disponible para usuarios en varios países del mundo – Google lanzó la primera en 2011. Pero fue a partir de 2020 que la adopción de las billeteras creció exponencialmente.
No es difícil imaginar el por qué: la necesidad de medios de pago digitales que evitasen el contacto físico en compras presenciales y permitieran que pagos y transferencias fueran hechos a distancia surgió como una medida de protección de las personas. Su uso también aceleró el proceso de compras en e-commerce, que crecía sin parar.
Y, bien, cuando hay demanda, ¡hay oferta! Un estudio apunta que uno en cada tres vendedores de América Latina empezaron a aceptar medios de pago digitales durante la pandemia, siendo Argentina y Colombia los países con los mayores porcentajes de penetración – de 50% y 40%, respectivamente.
En agosto de 2021, ya se sumaban más de 4,5 millones de usuarios de digital wallets en Argentina, un crecimiento de 11% ante el mes anterior y el triple del número registrado un año antes.
Y eso se siguió rompiendo – hasta hoy, el número de usuarios de digital wallets no para de crecer.
¿Cuáles son los beneficios que reciben las empresas que ofrecen billeteras virtuales?
En general, es una posibilidad que la empresa, independientemente de la industria donde opera o de su core de negocio, tiene de brindar a sus clientes una nueva solución que responda a sus necesidades. Muchas veces, una billetera digital es un producto complementario a lo que ya ofrecen, lo que permite fidelizar el cliente y que él no busquen otro proveedor.
Además, que una empresa decida incorporar una billetera virtual cubre dos frentes igual de importantes para la empresa. Por un lado, ofrece una opción de compra práctica, ágil y segura para los consumidores, que es exactamente lo que buscan en los días de hoy; por otro, se trata de una opción que permite a las áreas de venta, TI y marketing, tener un mejor entendimiento de sus clientes, sus perfiles y lo qué buscan.
Por último, como con cualquier otro servicio financiero, este se queda en una nueva fuente de ingresos que, sumada a otras soluciones o productos ofrecidos, es aún más potencializada. ¡Win win!
Entre los diferenciales más importantes que una billetera digital puede traer tanto a la empresa como al cliente, cabe destacar los siguientes:
- Ayuda a prevenir y reducir los índices de fraude por robo de identidad, que es un gran eje a tomar en cuenta en la ciberseguridad de las empresas que trabajan con bases de datos con información de los consumidores.
- Disminuye el tiempo entre transacciones al eliminar la entidad bancaria como intermediario de los servicios financieros (incluso en préstamos y opciones de financiamiento).
- Es posible vincular la billetera digital a una tarjeta física o virtual con tecnología NFC, para que los consumidores puedan realizar compras en otros negocios casi instantáneamente.
- Permite verificar y validar documentación con tecnología de reconocimiento facial y pruebas biométricas, para la autenticación de usuarios – un proceso totalmente digital y fácil.
- Genera información que puede ser analizada a través de una metodología como business intelligence para tomar decisiones de área comercial.
Aunque parezca algo que solamente los bancos pueden ofrecer, este no es el caso – con soluciones de embedded finance, la tecnología correcta y, en algunos casos, la regulación necesaria, es posible ofrecer tu propia. Solo en Argentina, ya son 34 billeteras disponibles en el mercado, sin contar los demás países de Latam.