En este blog hemos aprendido muchos aspectos que se deben tener en cuenta al momento de lanzar servicios financieros, ¡desde la infraestructura tecnológica necesaria, hasta cómo generar ganancias! Pero siempre queda más por descubrir, porque cuando se trata de datos sensibles, transacciones monetarias y validación de usuarios… hay muchísimo a tener en cuenta. Es por eso que herramientas como KYC (Know Your Customer, Conoce a tu cliente) son tan importantes a la hora de construir un servicio financiero seguro para tus usuarios.
KYC es por excelencia una de las siglas más presentes cuando se habla de servicios financieros, fintech y bancos a nivel mundial. Esto es así, ya que se trata de una norma regulativa obligatoria para todas las entidades financieras. En pocas palabras: cuando hay dinero involucrado, ninguna institución financiera puede aceptar nuevos clientes sin validar su identidad e investigar sus antecedentes financieros.
¡Veamos entonces a continuación por qué es tan importante que todas las empresas cuenten con esta tecnología y todo lo que deben tener en cuenta para llevarla adelante!
¿Cómo surge el KYC?
Esta tecnología ganó fuerza país a país a lo largo del mundo como una respuesta a la necesidad de verificar la identidad de los usuarios de empresas financieras, crediticias y bancarias. Pero sobre todo, tomó protagonismo con el boom de bancos digitales y fintech que trajo la globalización digital. Desde mediados de 1990, con la llegada de la globalización digital, su presencia sin dudas se fue masificando en todos los productos existentes y los nuevos que fueron surgiendo.
Estados Unidos fue uno de los pioneros en regular y exigir KYC, en el año 2002. Mucho más adelante, México en el año 2012 lanzó Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita para comenzar a legislar esta temática y con el objetivo de mitigar transacciones ilegales, no solo provenientes de servicios financieros, si no de rubros como el inmobiliario, automotriz y del arte.
Además, la masificación de la tecnología y los servicios virtuales, fueron reemplazando poco a poco su mecanismo anterior: los formularios y documentaciones presenciales – muchas veces burocráticos y lentos – que se solicitaban a los clientes para abrir una cuenta en bancos tradicionales. Y para los años 2010 en adelante, el KYC se convirtió en una pieza fundamental para las variadas empresas que ofrecen servicios financieros o manejan activos de sus usuarios a través de las embedded finance. Sin dudas, esta herramienta no sólo automatizó un proceso que era mucho más lento y manual, si no que permite hacerlo en pocos pasos y en cuestión de minutos.
¿Qué beneficios ofrece una buena tecnología KYC a tu empresa?
Sin dudas, los beneficios son múltiples y abarcan diferentes aristas muy importantes para que el funcionamiento de tu empresa no se vea afectado. A continuación, los más destacados que ofrece el KYC:
- Permite cumplir con la reglamentación local de manera totalmente digital. Antes, el KYC se realizaba de forma manual y sólo se hacía personalmente. Ahora esta tecnología se hizo obligatoria para todos los servicios financieros y mejoró considerablemente la experiencia de los usuarios con los productos.
- Complementa los esfuerzos de tu equipo de Fraude para determinar si un usuario es fraudulento o no.
- Une esfuerzos con tu área de compliance y anti-money laundering (AML) para robustecer los controles, con la verificación de usuarios, sobre posibles actividades sospechosas como lavado de dinero y financiamiento de terrorismo.
- Ayuda a evaluar riesgos antes de dar de alta posibles usuarios en tus cuentas o tarjetas. Para ello, cruza información crediticia y su historial en otros productos similares.
- Mitiga sustancialmente el phishing, las suplantaciones de identidad y fraudes que causen problemas legales, pérdidas monetarias (a terceros o a tu compañía) y desprestigio hacia tus productos.
- Fortalece la relación con tus clientes, consolida tus relaciones comerciales y tu posicionamiento en el mercado al ofrecer productos bien construidos y con todas las medidas de seguridad.
Veamos algunos ejemplos de negocios que deben contar con KYC:
- Instituciones bancarias tradicionales o digitales
- Empresas de tecnología financiera
- Prestamistas y cooperativas de crédito
- Billeteras virtuales
- Servicios BNPL (Buy now, pay later)
- Sociedades de crédito hipotecario
- Apuestas en línea con dinero real como casinos virtuales o e-games
- Crypto wallets por si mismas o conectadas a plataformas de intercambio
- Agentes inmobiliarios
De todas maneras, existen múltiples negocios que lo incorporan aunque no lo tengan exigido ya que les ayuda a garantizar la seguridad de sus datos y a evitar posibles fraudes de parte de sus usuarios.
¿Cómo se realiza la verificación de identidad de tus usuarios?
Cualquier negocio que deba dar de alta clientes llevará adelante el siguiente listado de acciones. Pero además, este proceso puede volver a repetirse en instancias posteriores. Por ejemplo, cuando se trata de transacciones de alto riesgo o si el comportamiento del cliente cambió bruscamente. Ellos son:
- Recopilación y análisis de la información básica de cada usuario que intenta darse de alta en una plataforma: documentos de identidad, fecha de nacimiento, domicilio, mail, entre otros.
- Reconocimiento con biometría facial para confirmar que el rostro de la persona coincide con la imagen del documento de identidad presentado, que es una persona viva y no está utilizando una máscara o tecnologías para suplantar a otra persona.
- Solicitar confirmación si se tratara de personas políticamente expuestas (PEP).
- Cruzamiento de información recopilada en el punto 1 con bases gubernamentales para asegurar la veracidad de la información. Búsqueda de antecedentes en lavado de dinero, financiamiento del terrorismo o robo de identidad.
Una vez confirmado y analizado todo lo anterior, la persona recibirá la confirmación o rechazo en su alta como cliente del servicio en cuestión. Y, en algunos casos, se puede llegar a solicitar documentación o información adicional para completar el proceso.
¡Llegamos al final!
Sin dudas esta tecnología llegó para optimizar la vida de las personas en relación a sus finanzas- Aunque se trate de una verificación de seguridad dentro de servicios financieros, mejora la experiencia con los productos financieros y ayuda a mitigar fraudes que pueden afectar a cualquier persona cotidianamente. Además, fomenta la prevención del lavado de dinero y financiación de terrorismo.
Además, los negocios que incluyan KYC dentro de sus productos se asegurarán de brindarle a sus usuarios una gran experiencia en ellos desde el primer momento. ¡Y sabemos que el proceso de onboarding es decisivo para generar engagement con los usuarios y que te recomienden!
Conoce Identity, el producto KYC de Pomelo
La tecnología KYC está incluida dentro Identity, nuestro producto para validación de identidad de usuarios. Está diseñado para simplificar la experiencia de tus usuarios al navegar tu producto, con un proceso de biometría ágil e intuitivo para completar su onboarding digital.
Gracias a nuestra presencia y regulaciones resueltas en casi toda la región de Latam, podrás escalar tu producto fácilmente sin tener que comenzar de cero en cada país. Esto te dará un mayor respaldo y prestigio con tus usuarios a través de un KYC seguro, cumpliendo las leyes de cada lugar donde quieras escalar tu negocio. Además, la experiencia a nivel UX de nuestra propuesta KYC puede ser customizada para impactar el branding y look and feel que prefieras según tu audiencia.