El mercado de beneficios corporativos viene experimentando una gran transformación y un crecimiento significativo durante la última década, como consecuencia de las nuevas modalidades de trabajo y la alta rotación de empleados que produce.
Frente a este panorama, las empresas se vieron en la necesidad de ofrecer más que solo un salario competitivo para mejorar el bienestar de su nómina y ser atractivos para nuevos postulantes. Y, para resolver esta problemática, pasaron a incorporar nuevos beneficios. En este contexto, los servicios financieros se sumaron a la oferta existente con nuevas maneras de ofrecer beneficios, destacándose por un diferencial importantísimo: entregan herramientas para que los empleados mejoren la gestión de sus finanzas personales, con métodos de ahorro, inversión y acceso a beneficios diseñados a su medida.
Las fintech tienen un papel fundamental en la innovación que se ve en este mercado: gracias a las soluciones que brindan, las empresas pueden elegir entre un montón de productos y servicios para cubrir sus necesidades, desde cuentas de inversión y tarjetas corporativas, hasta conexión con el mundo de las criptomonedas. ¡Veamos más a continuación!
El boom de los servicios financieros en el mercado de beneficios corporativos
Los beneficios corporativos desempeñan un papel clave en la motivación y retención de los empleados, como también para la generación de un ambiente laboral favorable. Y las soluciones fintech llegaron para aumentar la transparencia, velocidad y flexibilidad de los que son entregados, como ya lo han hecho otros rubros: salud, alimentación o entretenimiento con programas de fidelización y promociones exclusivas. Veamos algunos ejemplos del impacto que tuvieron:
- La compañía referente en temas laborales, Great place to work, considera que los beneficios corporativos ya son un requisito estándar o commodity a incorporar. Además, muestra a través de un estudio que los beneficios asociados al bienestar financiero fueron los más elegidos en 2022 por los empleados, como los métodos de ahorro y descuentos exclusivos, seguidos por iniciativas de wellness.
- En esta misma línea, PwC en su informe “Compensaciones, beneficios y talento” afirma que el 59% de las empresas encuestadas ofrecen beneficios adicionales a lo establecido por la ley, destacándose los cupones de descuentos, subsidios de almuerzo, capacitaciones y flexibilidad laboral, entre otros.
¡Sin dudas, los beneficios relacionados al mundo financiero ya son un boom presente -y esperado- por las empresas y sus colaboradores!
¿Y qué papel tienen los servicios financieros en este contexto?
Los servicios financieros modernos, desarrollados de forma 100% digital y modular, ofrecen la flexibilidad necesaria para que las compañías que desean dar beneficios corporativos a través de ellos, lo hagan fácil y económicamente. Al adaptarse a las necesidades de las empresas y su modelo de negocios, los servicios financieros optimizan sus costos, con comisiones y tasas planas y transparentes.
Además, las empresas que vienen a ofrecer los beneficios tendrán la posibilidad de diseñar productos, servicios y promociones personalizadas según las necesidades de sus empleados, gracias a la tecnología de las proveedoras de los productos financieros. De esta manera, les darán más bienestar y ventajas competitivas.
Por ejemplo, si se trata de colaboradores jóvenes, un estudio de la exchange cripto Bitget afirma que los Millenials, generación nacida entre 1981 y 1996, concentra la mayor cantidad de criptos a nivel mundial, con un 31% del total. Por esa razón, sería estratégico ofrecerles beneficios asociados al mundo cripto y potenciar su incursión en esta aclamada alternativa de inversión y ahorro. Para el caso de colaboradores con familia a cargo, disfrutarán más de convenios o descuentos con entidades educativas, alimenticias y de salud.
Pero no solo eso, si no que las empresas B2B pueden sumar estos servicios financieros como nueva unidad de negocio para ofrecer a sus clientes corporativos. Aprovechando las finanzas embebidas, o embedded finance, podrán incorporar soluciones ya desarrolladas que priorizan el time to market y evitan que deban realizar grandes inversiones in house. De esta manera, proveerán a sus clientes con más soluciones que mejoren su operativa y la experiencia de sus empleados.
Casos de uso de los servicios financieros en este mercado
Al asociarse con instituciones financieras o fintech, las empresas pueden ofrecer una gran variedad de productos o servicios como beneficios para colaboradores de otras compañías: desde préstamos a tasas de interés más bajas, cuentas de ahorro con reducción de comisiones o tarjetas de crédito con descuentos exclusivos. Además, podrán encontrar también soluciones para optimizar sus procesos y costos internos.
Veamos en detalle los productos más destacados, sus casos de uso y qué permiten en este contexto:
- Tarjetas: las empresas pueden aliarse con una fintech que se encargue de emitir sus propias tarjetas corporativas, de crédito o prepagas, con las licencias necesarias para ser aceptadas en todos los comercios del mundo. A través de ellas, los empleados podrán hacer compras con su sueldo, créditos o préstamos recibidos, y recibir los fondos para solventar gastos corporativos sin necesidad de utilizar dinero propio. Y todo eso mediante una herramienta que le genera a la empresa ingresos extra, en vez de hacerlo con un intermediario del sector bancario.
- Lending: al incorporar un motor de crédito, las empresas podrán ofrecer créditos a sus empleados sin preocuparse de calcular los intereses, de mantener el saldo actualizado o de confeccionar los extractos correspondientes. ¡Este sistema se encarga de todo! Incluso se puede subir un nivel más con esta propuesta, al otorgar créditos o préstamos a través de tarjetas, de crédito o prepagas, para que la persona reciba el dinero e instantáneamente pueda utilizarlo para hacer compras.
- Cripto wallet y otros servicios cripto: esta es una herramienta ideal para las empresas con empleados que trabajan desde otro país. Al ofrecerles una wallet cripto, podrán resolver rápida y económicamente el pago de su sueldo, con criptomonedas como Ethereum o Bitcoin, o stablecoins -las monedas que mantienen la paridad, por ejemplo, con su divisa local o el dólar estadounidense-. Además, para las empresas de Latam este es un gran diferencial, ya que con esta herramienta les facilitan nuevas vías de ahorro y la inversión para combatir la inflación e inestabilidades económicas de la región.
Un gran ejemplo de soluciones para empresas que quieren ofrecer beneficios a través de servicios financieros, es la de Money Giver en México. A través de sus tarjetas de crédito, emitidas con apoyo de nuestra infraestructura y licencias, y sus cuentas digitales, las empresas pueden disponibilizar los sueldos, adelantos y créditos a sus empleados con una herramienta económica y personalizada.
Un breve resumen
Las empresas que desean ofrecer beneficios a través de servicios financieros, siempre buscarán la opción más sencilla y económica del mercado. Afortunadamente, gracias a las tecnologías modernas existentes, muchas empresas podrán incursionar en este segmento y ofrecerles estas soluciones rápida y económicamente.
Contar con un aliado tecnológico con soluciones simples de integrar, idealmente a través de APIs, garantizará que ofrecer servicios financieros sea simple, económico y produzca rendimientos. Pero sobre todo, que los beneficios dados a través de ellos generen los resultados buscados. ¡No desaproveches la oportunidad de fortalecer el lazo con tus clientes corporativos y de generar nuevos ingresos!