En la era de la digitalización, las empresas de servicios financieros se encuentran en constante búsqueda de soluciones que permitan operar de manera eficiente y segura en el mercado internacional. Una de las innovaciones más relevantes en este ámbito fue la aparición de las cuentas globales, que ofrecen a personas y empresas la posibilidad de transaccionar en todo el mundo de forma más simple y económica.
Gracias al auge de las fintech y a los avances tecnológicos del mercado de pagos, como las finanzas embebidas y el Banking as a service (BaaS), la oferta de cuentas globales está creciendo rápidamente y dando cada vez más soluciones al mercado latinoamericano. Veamos a continuación de qué se trata este fenómeno, los beneficios que trae para quienes realizan pagos internacionales y cómo pueden seguir creciendo gracias a los avances tecnológicos disponibles.
Rápidamente: ¿cómo funcionan las cuentas globales?
Lo que antes se resolvía con costosas cuentas en el extranjero o acercándose a casas de cambio con altas tasas de cotización, ahora se redujo a una sola plataforma que resuelve todo: las cuentas globales. Esta solución financiera simplifica los procesos de envío y recepción de dinero transfronterizos, al permitir que los usuarios particulares o empresas:
- abran cuentas multidivisa para guardar saldos diferentes en monedas distintas;
- hagan pagos internacionales con la moneda que prefieran y sin hacer conversiones;
- realicen retiros de efectivo en cajeros automáticos de todo el mundo con su tarjeta;
- reciban o envíen dinero a otros países de forma instantánea.
Si, las cuentas globales toman las características elementales de una cuenta corriente típica, ¡pero las llevan a otro nivel al eliminar las fronteras! Y son una respuesta cada vez más implementada para resolver la necesidad de los usuarios para realizar pagos internacionales.
La situación de los pagos internacionales en la actualidad
Según un estudio de Mastercard, la necesidad de enviar dinero o hacer compras de forma virtual se potenció luego de la pandemia de COVID-19 y es vital para mantener conectados a personas y pequeños negocios. En 2022, la bandera registró los principales motivos de envío de dinero transfronterizo:
- El 63% de las personas envía dinero a familiares o amigos en otro país;
- El 47% de las pequeñas empresas los utilizan para incursionar en el mercado internacional.
Además, según una proyección realizada por FXC Intelligence, el mercado de pagos transfronterizos será de 190 mil millones de dólares para finales del 2023, con un aumento proyectado total del 53% para el final de la década.
La necesidad de mejorar las herramientas de pagos internacionales también resuena en las instituciones gubernamentales como una gran herramienta de unión entre regiones: el Banco Central Europeo junto al Banco Central de Suecia está explorando posibles soluciones de pagos instantáneos para facilitar las transacciones entre sus divisas, el Euro y la Corona Sueca, respectivamente.
En este contexto mundial de grandes volúmenes de dinero enviados y recibidos, el mercado financiero debe ofrecer soluciones simples, económicas y accesibles a la mayor cantidad de población posible.
¿Qué innovaciones traen cuentas globales?
Ya sea a nivel tecnológico, operativo o para mejorar la experiencia de personas y empresas que transaccionan internacionalmente, las cuentas globales trajeron transformaciones claves para esta industria:
- Rapidez en la ejecución de las transacciones. Con un solo click, los usuarios pueden enviar y recibir pagos internacionales de forma instantánea, evitando los largos procesos que antes implicaba. Y, en el caso de las empresas, las cuentas globales permiten que mejoren su velocidad de respuesta frente a diferentes procesos, como la compra de insumos o pago a proveedores.
- Mejor experiencia de usuario: Gracias a la solución multidivisa de las cuentas globales, las personas pueden elegir en qué moneda realizar sus pagos en comercios online o físicos. Esta ventaja los ayudará a mejorar la administración de sus finanzas y les dará una mejora en su experiencia como consumidores.
- Reducción de los costos: Al eliminar la necesidad de múltiples cuentas bancarias en diferentes países, los usuarios de cuentas globales ahorran en gastos de apertura, mantenimiento y por movimientos entre cuentas. Además, las cuentas globales suelen tener costos de transacción planos en comparación a los de servicios bancarios tradicionales, que pueden ser variables, lo que se traduce en más ahorros.
- Mayor seguridad en las transacciones internacionales: al estar apalancadas por soluciones digitales modernas, las cuentas globales están respaldadas por tecnología de vanguardia que garantiza la protección de los datos financieros y la integridad de las transacciones. Además, las fintech que ofrecen este tipo de servicios suelen contar con sistemas de detección de fraude y herramientas de monitoreo en tiempo real que brindan mayor tranquilidad a las empresas y usuarios.
En esta nueva realidad digital y en este mundo cada vez más interconectado, las cuentas y billeteras de pago globales se han convertido en la columna vertebral de la economía global. Las fintech, con su innovación y agilidad, han transformado radicalmente la forma en que las personas y las empresas gestionan sus finanzas, de forma digital y sin fronteras, ofreciendo soluciones eficientes y económicas que derriban todo tipo de barreras y simplifican la vida de millones de personas. En palabras simples, son la llave hacia un mundo más incluyente y próspero. Enrique Fadul, Biz Dev Lead de la región andina en Pomelo.
¿Cómo puede aprovechar la industria de cuentas globales la tecnología para seguir creciendo?
Las cuentas globales tienen una oportunidad gigantesca de seguir evolucionando de la mano de las fintech y sus soluciones 100% digitales. Ya vimos el impacto súper positivo que tuvieron estos avances en la inclusión financiera de las personas sin acceso a productos bancarios para su día a día, donde se simplificaron los requisitos de acceso y se economizaron las soluciones. ¡Ahora, los negocios de cuentas globales tienen la misma oportunidad para llevar esta transformación a sus soluciones de pagos fronterizos!
Apalancándose en los diferentes proveedores de infraestructura tecnológica existentes, las empresas de cuentas globales pueden modernizar sus soluciones con herramientas 100% digitales, que les darán la instantaneidad, bajos costos y una mejora en la experiencia de los usuarios. Y la mejor parte es que estas infraestructuras generalmente poseen sus soluciones en la nube (cloud native) y pueden integrarse fácilmente a cualquier negocio vía APIs, por lo tanto hacen más simple la llegada de los negocios a nuevos países.
Veamos un ejemplo clave de cómo las empresas pueden mejorar y complementar sus negocios de cuentas globales:
Incorporar tarjetas como herramienta de pago
Las tarjetas son la herramienta de pago que habilita a los usuarios de cuentas globales a hacer compras, online y presenciales, en todos los comercios del mundo y en la moneda que elijan. Además, al ser tokenizables, las personas podrán llevar la versión virtual de sus tarjetas en sus billeteras digitales, para transaccionar con más comodidad y seguridad. ¡Sin dudas, integrarlas a las cuentas dará una experiencia completa a los usuarios!
Además, son la herramienta que acompaña una de las características más destacadas de las cuentas globales: permitir retiros en efectivo en cajeros automáticos de todo el mundo. Los usuarios pueden utilizar sus tarjetas para hacer cash out en el país que estén para disponer de sus saldos, ya sean ahorros, o ganancias si se trata de empresas.
Pero eso no es todo, las empresas también tendrán ganancias extras gracias a las tarjetas, por ejemplo:
- a través del interchange fee presente en cada transacción;
- comisiones e intereses si se trata de tarjetas de crédito;
- por la tasa de conversión del tipo de cambio, o spread fee, generada si el usuario paga en una moneda diferente a la de su saldo.
Veamos a continuación dos ejemplos de plataformas de cuentas globales latinoamericanas que integraron tarjetas con ayuda de nuestra solución de Cards:
- Nomad, la solución de inversión y cuenta en dólares global más grande de Brasil, está agregando a su cartera una tarjeta de crédito internacional que utiliza nuestra tecnología. La plataforma permite a los usuarios realizar transacciones cómodamente en todo el mundo con su tarjeta integrada en las billeteras digitales Google Pay y Apple Pay.
- Otro caso muy interesante en la región es el de la fintech Colombiana Littio. Esta plataforma ya ofrece soluciones multimonedas a sus usuarios para que puedan transaccionar en todo el mundo y combatir la inflación. Y, para complementar su experiencia con una herramienta de pago aceptada a nivel global, incorporó su tarjeta en versiones física y virtual con nuestro apoyo.
Un pequeño resumen para cerrar
Las cuentas globales son una de las alternativas más simples y económicas del mercado de pagos y transacciones internacionales. Gracias a su impronta digital, cada vez más personas y empresas pueden acceder a ellas y resolver rápidamente sus necesidades financieras.
Este mercado se encuentra en alza, sin embargo aún tiene un montón de oportunidades de mejorar su experiencia y oferta de soluciones. Y de la mano de las empresas de infraestructura tecnológica para servicios financieros, podrá encontrar las herramientas para lograrlo. Al incorporar tarjetas, acceso a activos digitales o criptomonedas, entre otro tipo de features, podrán ofrecer a sus usuarios una solución más simple para concentrar todas sus necesidades en una sola plataforma. ¡No pierdas esta oportunidad de llevar tu negocio de cuentas globales al siguiente nivel!
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