El mundo de los servicios financieros y medios de pago viene experimentando un sinfín de innovaciones y cambios de la mano de la tecnología. Y entre todos ellos, la blockchain es uno que dió un giro de 180° al ecosistema. Esta nueva forma de concebir monedas -criptomonedas- y gestionar su intercambio trajo un prometedor contexto para apalancar cambios en el mundo de las finanzas a nivel mundial. ¡Y las DeFi, soluciones financieras que nacieron en la blockchain, son un gran ejemplo de eso!
Conoce en este artículo qué son las finanzas descentralizadas (DeFi) y cómo traen nuevas alternativas para comenzar negocios fintech relacionados con la blockchain y las cripto. Además, te vamos a dar más detalles de cómo conectar servicios financieros al mundo cripto, para que los usuarios utilicen sus activos digitales en consumos cotidianos y tengas nuevas fuentes de ingresos.
Empecemos por el principio: ¿qué son las DeFi?
Las DeFi, o finanzas descentralizadas, son un conjunto de servicios financieros basados en tecnología blockchain que permiten realizar transacciones con activos digitales sin intermediarios, ni límites de montos o cantidad de movimientos.
Con esta dinámica, se busca dar más opciones de servicios financieros a las personas que no formen parte del sistema financiero tradicional, que incluye instituciones financieras tradicionales como bancos, exchanges o corredores de bolsa. En contraposición al término DeFi, en el ámbito se denomina a la economía tradicional como CeFi, o finanzas centralizadas.
Generalmente, las DeFi se desarrollan en la plataforma Ethereum, una de las redes de cripto más completas de la blockchain, pero también se suele utilizar Cardano, Solana y Polkadot.
… ¿y por qué las DeFi?
Las finanzas descentralizadas fueron concebidas con el objetivo de proveer transacciones peer to peer (entre pares), ser una solución completamente digital y expandir el uso de las criptomonedas. Al no existir una entidad centralizada, las transacciones dentro de las DeFi se producen de manera directa y entre iguales. Esto reduce significativamente los costos y aumenta la inclusión financiera, al dar participación en el sistema financiero a personas que antes no podían hacerlo.
Pero, no se alarmen… sí hay un sistema que las organiza y ayuda a su gestión. Las DeFi se rigen por un conjunto de reglas o condiciones predefinidas por las partes interesadas y programadas para ser cumplidas: los smart contracts. En lugar de depender de un solo servidor o intermediario, los servicios DeFi están distribuidos en la red y operan mediante estos contratos inteligentes. Esto permite que los servicios sean más ágiles, escalables, posiblemente más resistentes a ataques y, por lo tanto, más eficientes.
DeFi en números
Aunque aún sea abismal la diferencia entre las transacciones generadas en las DeFi frente al mundo de las finanzas tradicionales, ¡sus cifras no paran de crecer gracias al boom de las criptomonedas! Según Statista, para noviembre del 2022, el valor total de los activos dentro de protocolos DeFi fue de USD 93 mil millones. Y en ese mismo año, Lido, una de las plataformas de staking de criptomonedas más importantes, poseía más de USD 6.3 mil millones en sus smart contracts -siendo USD 4,6 mil millones, depósitos de sus inversores-, convirtiéndose así en el protocolo DeFi más grande hasta ese momento.
Los beneficios de las DeFi para el mundo cripto
Ahora que ya conocemos el significado de las finanzas descentralizadas, cómo están conformadas y cuáles son sus objetivos, veamos cuáles son los beneficios que traen para el vínculo de los inversores, emprendedores y usuarios finales que busquen transaccionar o realizar negocios relacionados a criptomonedas:
- Innovación: Las DeFi han permitido la aparición de nuevos servicios y modelos de negocios en el ámbito financiero como préstamos, intercambios descentralizados, mercados financieros y seguros que no eran posibles previamente. Esto ha abierto el camino a la creación de proyectos más ágiles, eficientes y atractivos para los inversores, propiciando la innovación en el mundo cripto y generando nuevas oportunidades de negocio.
- Transparencia: Las transacciones en DeFi son registradas en la blockchain, lo que garantiza su transparencia y verificabilidad por parte de cualquier persona interesada. Esto da más visibilidad al usuario final del servicio y podría llevar a disminuir el riesgo de fraudes y manipulaciones.
- Autonomía: Los usuarios de DeFi tienen el control total sobre sus activos financieros y pueden acceder a ellos sin intermediarios. Esto fomenta la autonomía financiera y la capacidad de tomar decisiones más informadas respecto a su dinero. Por ejemplo, para solicitar un préstamo en una plataforma descentralizada solo se necesita tener una cuenta en la plataforma y tener una cantidad mínima de criptomonedas.
DeFi y el mundo de los activos digitales van marcando la agenda de innovación de los servicios financieros de los próximos años, y cada vez serán aún más preponderantes. Para ello, necesitan vínculos con los rieles tradicionales ya que aún no se puede resolver todo en el ámbito blockchain. Esta integración de ambos mundos puede ofrecer la intersección entre las finanzas centralizadas y descentralizadas, para que puedan convivir los activos digitales con el uso diario y los hábitos de consumo de los usuarios. Jugadores como nosotros, e incluso reguladores, están viendo cómo articular este tipo de innovaciones en los sistemas financieros tradicionales, para aportar innovación, valor y fundamentalmente para proteger a los usuarios.
Santiago Witis, Head of Business Development en Pomelo.
¿Y qué negocios o servicios financieros se pueden desarrollar a través de las DeFi?
Existen dos tipos de negocios que se pueden realizar en relación al mundo blockchain y las DeFi. Los primeros, son los que operan 100% en ese entorno y no tienen relación o integración alguna con el sistema bancario, por ejemplo:
- Otorgamiento de créditos a usuarios o empresas: a través de plataformas descentralizadas, se puede gestionar y otorgar préstamos que generen ingresos a través de intereses, refinanciaciones y comisiones.
- Inversiones: por ejemplo, a través del staking de criptomonedas, gracias al cual las personas pueden especular con su variación y obtener ganancias. Mientras tanto, las plataformas que administran esta dinámica pueden generar rendimiento a través de los saldos en staking de los usuarios.
- Exchanges descentralizados y Protocolos para préstamos cripto B2C: plataformas donde se permite automatizar la compra, venta o intercambio de activos digitales, en las cuales, dependiendo el caso, se pueden cobrar comisiones por cada transacción. Por ejemplo, en el caso que una persona desee intercambiar BTC por stablecoins, puede generarse un fee.
- Lending: préstamo de criptomonedas a un pool de liquidez o “pileta”, donde diferentes usuarios colocan sus criptos a la espera de que otros usuarios tomen prestados esos activos, a cambio de comisiones o garantías. Estos movimientos generan ganancias para todos los involucrados en ese pool de liquidez.
- Exchanges para B2B: solución para empresas con gran volumen de transacciones, como agro, textil o retail, que necesitan comprar bienes de uso para la producción, insumos o realizar pago a proveedores internacionales. Desarrollar un negocio que resuelva con monedas digitales todos estos procesos por fuera de los rieles tradicionales les ahorrará tiempo y costos, convirtiéndose en una gran oportunidad de negocio.
- También pueden surgir modelos para la gestión de ahorros, financiaciones y seguros.
¡Si, se trata de las mismas -o muy similares- transacciones financieras que se pueden realizar en el mundo de la banca tradicional y las fintech! Sin embargo, en este caso están sólo destinadas al comercio o intercambio de criptomonedas, NFTs o Stablecoins, y sin ninguna relación con las monedas Fiat -más que al momento de ingresarlas al mundo blockchain para intercambiarlas por monedas digitales-.
¿Y si queremos conectar el mundo de las CeFi con las DeFi?
Aunque hemos destacado la naturaleza autónoma y sin intermediarios que traen las DeFi para que los usuarios operen con sus criptomonedas, la realidad es que ese escenario es -por ahora- exclusivo del mundo blockchain. Cuando se trata de conectar los activos digitales con el mundo de las transacciones cotidianas, es donde los usuarios aún encuentran dificultades para operar de forma autónoma. Es allí donde surgen cripto wallets o exchanges que resuelven para los usuarios finales la unión de ambos ecosistemas, en un ambiente regulado y con más facilidad para operar.
Este tipo de plataformas pueden ayudarlos a convertir sus inversiones o ahorros en activos digitales, nuevamente a dinero fiat, para darles el uso que necesitaban inicialmente. Y, como broche de oro, pueden ofrecerles también tarjetas cripto, para que los usuarios transaccionen, hagan compras o pagos con las criptomonedas que poseen en la blockchain, y que antes sólo podían utilizar o intercambiar en ese ecosistema. Con estas tarjetas, los negocios podrán obtener un montón de ganancias relacionadas al modelo de negocio propio de este commodity, como el interchange fee, comisiones, seguros y más.
¡Llegamos al final!
Sin dudas, el universo de la blockchain, las finanzas descentralizadas y las criptomonedas tienen un montón de oportunidades y desafíos para seguir evolucionando. Ya existen diferentes plataformas que buscan integrarlas cada vez más a las finanzas cotidianas y dar a los usuarios las herramientas para que elijan como invertir, ahorrar y utilizar su dinero. ¡El potencial que posee este ecosistema para los players, inversores y emprendedores interesados es muy interesante!