As empresas de serviços financeiros estão constantemente se digitalizando e buscando soluções que permitam operar de forma eficiente e segura no mercado internacional. Uma das inovações mais relevantes nesse campo foi o surgimento das contas globais, que dão a indivíduos e empresas a possibilidade de fazer transações em todo o mundo de forma mais simples e econômica.
Graças à ascensão das fintechs e aos avanços tecnológicos no mercado de pagamentos, como embedded finance e banking as a service (BaaS), a oferta de contas globais vem crescendo rapidamente e fornecendo cada vez mais soluções para o mercado.
Vem com a gente entender esse fenômeno, os benefícios que ele traz para quem faz pagamentos internacionais e como ele pode continuar a crescer graças aos avanços disponíveis na tecnologia e nas regulamentações.
Como funcionam as contas globais?
O que antes era resolvido com contas offshore caras, ou ainda recorrendo a casas de câmbio com altas taxas de câmbio, agora foi reduzido a uma única plataforma que resolve tudo: as contas globais. Essa solução financeira simplifica o processo de envio e recebimento de dinheiro entre fronteiras, permitindo que indivíduos ou empresas:
- Abram contas em várias moedas para guardar dinheiro em moedas estrangeiras;
- Realizem pagamentos internacionais na moeda de sua escolha, sem conversões lentas e caras;
- Façam saques em dinheiro em caixas eletrônicos de todo o mundo com seu cartão;
- Recebam ou enviem dinheiro a outros países instantaneamente, economizando com custos como os de IOF;
- E até mesmo invistam em mercados estrangeiros, o que é oferecido por soluções como as da nossa parceira Nomad.
Pois é: as contas globais usam os recursos de uma conta corrente típica, mas elevados a outro patamar simplesmente eliminando fronteiras! E elas são uma resposta cada vez mais implementada para resolver as necessidades dos usuários de pagamentos internacionais.
Tamanha é a praticidade que, com a retomada do turismo pós-pandemia de Covid-19, os gastos de brasileiros com cartões no exterior somaram USD 6 bilhões no primeiro semestre de 2023, 36% a mais que no mesmo período de 2022. E esses gastos foram puxados justamente pelos cartões das soluções de contas globais!
No contexto atual dos pagamentos internacionais
De acordo com um estudo da Mastercard, a necessidade de enviar dinheiro ou fazer compras praticamente aumentou após a pandemia e é vital para manter as pessoas e as pequenas empresas conectadas. Em 2022, a bandeira registrou os principais motivos para enviar dinheiro através das fronteiras:
- 63% das pessoas enviam dinheiro para familiares ou amigos em outro país;
- 47% das pequenas empresas as utilizam para entrar no mercado internacional.
Além disso, de acordo com uma projeção da FXC Intelligence, o mercado de pagamentos internacionais será de USD 190 bilhões até o final de 2023, com um aumento total projetado de 53% até o final da década.
Nesse contexto global de grandes volumes de dinheiro que são enviados e recebidos, o mercado financeiro deve oferecer soluções simples, econômicas e acessíveis ao maior número possível de pessoas.
Quais inovações as contas globais oferecem?
Seja a nível tecnológico ou operacional, seja para melhorar a experiência de pessoas e empresas que realizam transações internacionais, as contas globais trouxeram transformações importantes para o setor:
Velocidade na execução das transações: Com um único clique, os usuários podem enviar e receber pagamentos internacionais instantaneamente, evitando os longos e muitas vezes burocráticos processos de antigamente. E, no caso das empresas, as contas globais permitem que elas aumentem a velocidade de resposta a diferentes processos, como a compra de insumos ou o pagamento a fornecedores.
Melhor experiência do usuário: Graças à solução multimoeda das contas globais, as pessoas podem escolher em que moeda querem fazer seus pagamentos em estabelecimentos comerciais online ou físicos. Essa vantagem ajuda a melhorar o gerenciamento de suas finanças e proporcionará uma melhor experiência de consumo.
Redução de custos: Ao eliminarem a necessidade de várias contas bancárias em diferentes países, os usuários de contas globais economizam em taxas de abertura de conta, manutenção e transações entre contas. Além disso, as contas globais tendem a ter custos de transação fixos em comparação com os serviços bancários tradicionais, que podem ser variáveis, resultando em mais economia.
Maior segurança nas transações internacionais: Ao serem baseadas em soluções digitais modernas, as contas globais são apoiadas por tecnologia de ponta que garante a proteção dos dados financeiros e a integridade das transações. Além disso, as fintechs que oferecem esses serviços geralmente têm sistemas de detecção de fraudes e ferramentas de monitoramento em tempo real que proporcionam maior tranquilidade às empresas e aos usuários.
Nesta nova realidade digital e no mundo cada vez mais interconectado, as carteiras e contas de pagamento globais se tornaram a espinha dorsal da economia global. As fintechs, com sua inovação e agilidade, transformaram radicalmente a maneira como as pessoas e as empresas gerenciam suas finanças, digitalmente e sem fronteiras, oferecendo soluções eficientes e econômicas que quebram todos os tipos de barreiras e simplificam a vida de milhões de pessoas. Em poucas palavras, elas são a chave para um mundo mais inclusivo e próspero.
(Enrique Fadul, Biz Dev Lead para a região andina da Pomelo)
Como o setor de contas globais pode aproveitar a tecnologia para continuar a crescer?
As contas globais têm uma oportunidade enorme de continuar a evoluir lado a lado com as fintechs e suas soluções 100% digitais. Já vimos o impacto super positivo que esses avanços tiveram na inclusão financeira no dia a dia, onde os requisitos de acesso foram simplificados e as soluções se tornaram mais econômicas. Agora, as empresas de contas globais têm a mesma oportunidade de levar essa transformação para suas soluções de pagamentos internacionais!
Ao aproveitar os vários provedores de infraestrutura tecnológica existentes, as empresas de contas globais podem modernizar suas soluções com ferramentas 100% digitais, o que lhes proporcionará instantaneidade, baixos custos e uma experiência de usuário aprimorada. E a melhor parte é que essas infraestruturas geralmente possuem suas soluções já sendo cloud native e podem se integrar facilmente a qualquer empresa por meio de APIs, simplificando o processo para que as empresas cheguem a novos países.
Além das vantagens tecnológicas trazidas pelas soluções digitais de remessas globais, o novo Marco Cambial do Brasil traz mudanças que estimulam ainda mais oportunidades no setor. Por exemplo, através da permissão de compra e venda entre pessoas físicas de até US$ 500 e do aumento do limite de dinheiro em espécie que cada pessoa pode portar nas viagens internacionais – dos atuais R$ 10 mil para USD 10 mil. O marco também ajuda a regular temas ligados ao mercado de câmbio nacional e capital brasileiro no exterior.
Vamos dar uma olhada em um exemplo importante de como as empresas podem aprimorar e complementar seus negócios de contas globais:
Incorporar cartões como uma ferramenta de pagamento
Os cartões permitem que os usuários de contas globais façam compras, on-line e pessoalmente, em estabelecimentos comerciais de todo o mundo na moeda de sua escolha. Além disso, como são tokenizáveis (digitalizáveis), os usuários podem carregar sua versão virtual em carteiras digitais, tendo transações mais convenientes e seguras. Integrá-los às suas contas, sem dúvida, proporciona aos usuários uma experiência completa!
Além disso, eles são a ferramenta que acompanha um dos recursos mais importantes das contas globais: permitir saques em dinheiro em caixas eletrônicos em todo o mundo. Os usuários podem usar seus cartões para sacar dinheiro no país em que se encontram para retirar seus saldos, sejam eles de poupança ou de lucros, no caso das empresas.
Mas isso não é tudo. As empresas também conseguem receitas extras com os cartões, por exemplo:
- por meio da taxa de intercâmbio em cada transação;
- comissões e juros no caso de cartões de crédito;
- por meio da taxa de conversão da taxa de câmbio, ou taxa de spread, gerada se o usuário pagar em uma moeda diferente daquela do seu saldo.
A Nomad, a maior solução de investimento e conta global em dólar do Brasil, está adicionando ao seu portfólio um cartão de crédito internacional que usa a nossa tecnologia. Ele permite aos usuários fazer transações convenientemente em todo o mundo com seu cartão incorporado às carteiras digitais Google Pay e Apple Pay.
Em resumo: não dá para perder!
As contas globais são uma das alternativas mais simples e econômicas no mercado de pagamentos e transações internacionais. Graças à sua natureza digital, cada vez mais indivíduos e empresas podem acessá-las, resolvendo rapidamente diversas necessidades financeiras.
Esse mercado está em ascensão, trazendo muitas oportunidades para melhorar sua experiência e oferta de soluções. E com a ajuda de empresas de infraestrutura de tecnologia de serviços financeiros, dá para encontrar as ferramentas que oferecem exatamente isso. Ao incorporar cartões, acesso a ativos digitais ou criptomoedas, entre outros recursos, é cada vez mais fácil oferecer aos seus usuários uma solução simples que concentra todas as suas necessidades em uma única plataforma!