O mercado de benefícios corporativos passou por uma grande transformação e um crescimento significativo na última década, como resultado de novas formas de trabalho e de mudanças na legislação. Neste cenário, cada vez mais empresas sentem a necessidade de oferecer mais do que apenas um salário competitivo para melhorar o bem-estar e ser atraente para novos candidatos. E, para resolver esse problema, começaram a incorporar novos benefícios.
Nesse contexto, os serviços financeiros trouxeram novas formas de oferecer benefícios, mas com um diferencial muito importante: eles fornecem ferramentas para que os funcionários melhorem a gestão de suas finanças pessoais, com formas de poupança, investimento e acesso a benefícios adaptados às suas necessidades.
As fintechs desempenham um papel fundamental na inovação que vem tomando este mercado: graças às suas soluções, as empresas podem escolher entre uma série de produtos e serviços para atender às suas necessidades, desde contas de investimento e cartões corporativos até a conexão com o mundo cripto.
O boom nos serviços financeiros no mercado de benefícios corporativos
Os benefícios corporativos têm um papel fundamental na motivação e retenção de funcionários, bem como na criação de um ambiente de trabalho favorável. E as soluções fintech chegaram para aumentar a transparência, a velocidade e a flexibilidade dos benefícios oferecidos, como já fizeram em outras áreas, como saúde, alimentação ou entretenimento com programas de fidelidade e promoções exclusivas.
Bora dar uma olhada em alguns exemplos do impacto que elas tiveram:
- A marca referência em questões trabalhistas Great Place to Work considera que os benefícios corporativos já são um requisito padrão ou uma commodity a ser incorporada. Além disso, um estudo da GPTW mostra que os benefícios associados ao bem-estar financeiro foram os mais escolhidos pelos funcionários em 2022, como planos de economia e descontos exclusivos, seguidos por iniciativas de bem-estar.
- Segundo um estudo da Technavio, o mercado de benefícios corporativos no Brasil deve crescer a uma taxa anual de 9,05% até 2026, movimentando cerca de 5,57 bilhões de dólares – sendo o vale-alimentação o carro-chefe dos benefícios citados.
- O Programa de Alimentação do Trabalhador (PAT), que subsidia benefícios de alimentação para empresas no Brasil, foi reformulado para dar mais flexibilidade na oferta de benefícios como vale-alimentação e vale-refeição. Agora, o programa permite arranjos que possibilitam oferecer ao beneficiário mais vantagens em uma única solução de benefícios corporativos, além de ajudar a aumentar a aceitação de cartões de benefícios em vários tipos de comércio.
- E uma pesquisa recente sobre benefícios corporativos de saúde no mercado brasileiro mostrou que 82% das empresas oferecem ao menos dois benefícios de saúde, 63% oferecem três ou mais, e 18% oferecem o pacote completo de benefícios de bem-estar.
Sem dúvida, os benefícios relacionados ao mundo financeiro são um ótimo boom, e com bela margem de crescimento, para as empresas e seus colaboradores!
E qual o papel dos serviços financeiros no contexto dos benefícios corporativos?
Serviços financeiros modernos, desenvolvidos de forma 100% digital e modular, oferecem a flexibilidade necessária para que empresas que desejam oferecer benefícios corporativos por meio deles façam isso de forma fácil e econômica. Ao se adaptarem às necessidades das empresas e ao seu modelo de negócios, os serviços financeiros otimizam seus custos, com taxas e comissões fixas e transparentes.
Além disso, as empresas que vierem a oferecer os benefícios terão a possibilidade de criar produtos, serviços e promoções personalizados de acordo com as necessidades de seus funcionários, graças à tecnologia dos provedores de produtos financeiros. Dessa forma, elas proporcionam mais bem-estar e vantagens competitivas.
Além disso, as empresas B2B podem adicionar serviços financeiros como uma nova unidade de negócios para oferecer aos seus clientes corporativos. Ao aproveitar as vantagens do embedded finance, elas podem incorporar soluções já desenvolvidas que priorizam o time-to-market e evitam a necessidade de grandes investimentos internos. Dessa forma, fornecem aos clientes mais soluções que melhoram suas operações e a experiência de seus colaboradores.
No Brasil, por exemplo, algumas mudanças no PAT estão pensadas para dar mais abertura a soluções flexíveis, muitas vezes disponibilizadas em um único provedor, o que economiza tempo e recursos. O arranjo aberto, a interoperabilidade e a portabilidade são três novidades que vão melhorar a concorrência no setor e dar ao trabalhador muito mais vantagens e possibilidades de usar seus benefícios.
Casos de uso de serviços financeiros neste mercado
Por meio de parcerias com instituições financeiras ou fintechs, as empresas podem oferecer uma ampla variedade de produtos ou serviços como benefícios para funcionários de outras empresas: desde empréstimos com taxas de juros mais baixas, contas de poupança com taxas reduzidas ou cartões de crédito com descontos exclusivos. Além disso, elas também podem encontrar soluções para otimizar seus processos e custos internos.
Vamos dar uma olhada mais de perto nos produtos mais marcantes, em seus casos de uso e no que eles possibilitam nesse contexto:
- Cartões: Empresas podem fazer parceria com uma fintech para emitir seus próprios cartões corporativos, de crédito ou pré-pagos, com as licenças necessárias para serem aceitos em todas as empresas do mundo. Por meio deles, os funcionários poderão fazer compras com seu salário, créditos ou empréstimos recebidos e receber fundos para cobrir despesas corporativas sem precisar usar seu próprio dinheiro. E tudo isso por meio de uma ferramenta que gera renda extra para a empresa, e não por meio de um intermediário no setor bancário.
- Empréstimo: Ao incorporar um mecanismo de crédito (com serviços de lending), as empresas poderão oferecer crédito a seus funcionários sem se preocupar com o cálculo de juros, com a atualização do saldo ou com a preparação dos extratos correspondentes. O sistema cuida de tudo! Dá até para dar um passo adiante com essa proposta, concedendo créditos ou empréstimos por meio de cartões de crédito ou pré-pagos, de modo que a pessoa receba o dinheiro e possa usá-los instantaneamente para fazer compras.
- Wallets e outros serviços cripto: Uma ferramenta ideal para empresas com funcionários que trabalham em outro país. Ao oferecer uma carteira cripto, elas podem resolver de forma rápida e econômica o pagamento do salário, com criptomoedas como Ethereum ou Bitcoin ou stablecoins (as moedas que mantêm paridade, por exemplo, com a moeda local ou o dólar americano). Em países da América Latina este é um grande diferencial, pois a ferramenta oferece novas formas de poupar e investir para combater a inflação e a instabilidade econômica na região.
Um breve resumo
As empresas que desejam oferecer benefícios por meio de serviços financeiros sempre buscam a opção mais eficiente e econômica do mercado. E felizmente, graças a tecnologias financeiras mais modernas, muitas empresas poderão entrar nesse segmento e oferecer essas soluções de forma rápida e econômica.
Ter um parceiro tecnológico com soluções simples de integrar, de preferência por meio de APIs e soluções cloud native, garante que a oferta de serviços financeiros seja descomplicada, barata e gere muitos retornos. Não dá para perder a oportunidade de fortalecer o vínculo com os colaboradores e gerar novas receitas!