En la actualidad, los usuarios de tarjetas de pago buscan experiencias personalizadas, ágiles y sin interrupciones. Ya sea en un espacio físico, en una tienda virtual o a través de una aplicación, el desafío de los emisores está en ofrecer una experiencia de pago que sea tanto intuitiva como diferente. Por eso, tal como lo explica Mckinsey, “quienes puedan integrar sin problemas los pagos en los estilos de vida y comportamientos de los clientes, obtendrán beneficios”. Ahí está el valioso pilar de este nuevo paradigma. Y hacia allí apunta la industria.
Con esto en mente, las empresas e instituciones financieras que emiten tarjetas, ya no deben limitarse a simplificar las transacciones desde el aspecto técnico, también deben estar enfocadas en elevar las experiencias de los consumidores, creando vínculos más profundos con sus productos y servicios. Las compañías que logran integrar los pagos de manera fluida con los estilos de vida y preferencias de los usuarios adquieren una ventaja competitiva única, diferenciándose no sólo por lo que hacen, sino por cómo lo hacen. Veamos más detalles a continuación.
El poder del diseño a medida de las tarjetas
Las tarjetas de pago han evolucionado tecnológicamente pero siempre manteniendo la simplicidad de cara al usuario que las ha convertido en el método de pago más elegido en la región. Hoy, se convirtieron en productos versátiles y listos para múltiples casos de uso, como:
- Tarjetas corporativas para la gestión de gastos y presupuestos empresariales;
- Tarjetas agro para necesidades internas de su cadena de producción;
- Tarjetas prepagas para disponibilizar beneficios corporativos a empleados;
- Tarjetas para soluciones cripto, conectadas a blockchain y permitiendo la conversión automática a dinero fiat para transacciones cotidianas.
- Tarjetas conectadas a plataformas de remesas, listas para utilizar el dinero recibido en otras monedas.
Además, pueden ser tokenizadas para su uso a través de dispositivos como smartwatches y es posible emitir tantas tarjetas virtuales como el cliente necesite, en paralelo a su tarjeta física, y todo de manera rápida y sencilla, conservando la familiaridad y eficiencia que los usuarios valoran. Y también sumaron nuevas capas de seguridad para prevención de fraude para evitar pérdidas monetarias y mantener el prestigio frente a los usuarios. ¡Definitivamente se trata de una herramienta de pago completa!
Innovación, hiperpersonalización y agilidad
Según un informe de PwC, los consumidores buscan “una experiencia de pago sin fricciones, rápida” y valoran la capacidad de “realizar transacciones directamente dentro de las aplicaciones que utilizan”. Esta integración no solo mejora la eficiencia del proceso de transacción, sino que también proporciona una experiencia de usuario más simple, segura y adaptada a las preferencias y necesidades del cliente en tiempo real.
Y, como mencionamos al principio, ya no es suficiente con ofrecer productos funcionales y a la vanguardia tecnológica, las marcas deben entablar una relación más cercana con sus usuarios. En el sector de pagos, esto se traduce en la capacidad de crear una identidad y un producto que se adapten a las preferencias individuales de los clientes, mediante servicios diferenciados e hiperpersonalizados, como descuentos, beneficios o, por ejemplo, si se tratase de una audiencia jóven, una experiencia nativo digital moderna y audaz. Pensar en estos detalles hará que las audiencias prefieran tu solución sobre otras del mercado.
Otro gran factor a tener en cuenta, son los beneficios económicos que llegarán a partir de esa relación ya entablada con tu audiencia: podrás ofrecerles más productos y servicios, como seguros, créditos o préstamos, los cuales complementarán los ingresos clásicos de un modelo de tarjetas, como el interchange fee.
Las funcionalidades que ya son commoodities
Más allá de la hiperpersonalización, existen herramientas tecnológicas para complementar tu negocio de tarjetas. Algunas son de última generación y otras ya pueden considerarse auténticos commodities dentro del ecosistema. Estas permiten que las empresas fortalezcan la seguridad de sus transacciones con tarjeta y que sus usuarios tengan una experiencia más sencilla, ágil y moderna. Te invitamos a repasarlas a continuación:
- 3D Secure: esta tecnología añade una capa adicional de seguridad al autenticar cada transacción con tarjeta de manera dinámica, minimizando los riesgos de fraude y brindando a los usuarios mayor confianza en sus operaciones.
- CVV/CVC Dinámico: este sistema de seguridad aumenta la confianza en las transacciones al generar códigos temporales que reemplaza el código de verificación estático de las tarjetas.
- Tokenización: la tokenización ha revolucionado la seguridad en los pagos al digitalizar en forma de token los datos de las tarjetas físicas y permitir su integración en billeteras digitales como Apple Pay o Google Pay. Esto permite a los usuarios realizar pagos móviles a través de smartphones o smartwatches de forma más rápida y protegida.
- Tarjetas Virtuales: son una alternativa de las tarjetas físicas, con las mismas características pero enfocadas solo al mundo virtual. Pueden configurarse para ser válidas durante un período de tiempo limitado o en función de su uso, siendo una gran herramienta para que los usuarios administren mejor sus finanzas y tengan más seguridad a la hora de hacer compras digitales. Además, generan ahorros monetarios para el emisor ya que no tienen gastos de impresión ni envío, se emiten con un click.
- Pagos con Activos Virtuales: la capacidad de realizar pagos con criptomonedas y otros activos tokenizados sigue ganando terreno. Esto refleja la transformación hacia un ecosistema financiero más descentralizado, donde los usuarios tienen acceso a nuevas formas de transacción. Es importante contar con un partner tecnológico que pueda conectar tu solución de tarjetas con los saldos en monedas digitales de tus usuarios, para poder utilizarlos en compras. Para lograrlo, es importante que cuente con un autorizador externo como parte de su propuesta tecnológica.
Afortunadamente, estas funcionalidades se pueden incorporar fácil y rápidamente a través de APIs diseñadas por compañías de infraestructura financiera que ofrecen embedded finance. Gracias a este mecanismo, cualquier empresa o banco puede sumar una nueva unidad de negocios o modernizar y/o complementar su oferta de tarjetas con los avances tecnológicos presentes, sin necesidad de hacer desarrollos propios.
Estos proveedores integrales, o one-stop shop, se encargan de todo el proceso, desde la emisión de licencias hasta la gestión del negocio con tarjetas, simplificando el camino para que las empresas lancen productos financieros con rápido time to market.
¡Llegamos al final!
La tecnología continúa remodelando el sector de pagos, pero una vez que tu solución ya se encuentra a la vanguardia del mercado, son las experiencias distintivas y personalizadas las que permiten marcar la diferencia y generar mayor cercanía con los consumidores.
Las empresas e instituciones que integren soluciones innovadoras y personalizadas en sus estrategias de pago con tarjeta estarán mejor posicionadas para no sólo satisfacer, sino superar las expectativas crecientes de sus clientes, asegurando lealtad y éxito a largo plazo.