Atualmente, os usuários de cartões procuram experiências mais personalizadas e ágeis. Seja em um espaço físico, numa loja online ou através de um aplicativo, o desafio para os emissores é proporcionar uma experiência de pagamento que seja simultaneamente intuitiva e diferente. É por isso que, como explica McKinsey, “aqueles que conseguirem integrar perfeitamente os pagamentos nos estilos de vida e comportamentos dos clientes colherão os frutos”. É aí que reside o valioso pilar deste novo paradigma.
Com isso em mente, as empresas emissoras de cartões e as instituições financeiras não devem mais se limitar a simplificar as transações sob uma perspetiva técnica, mas também concentrar-se em elevar as experiências dos consumidores, criando ligações mais profundas com os seus produtos e serviços. As empresas que integram perfeitamente os pagamentos com os estilos de vida e as preferências dos usuários, tem uma vantagem competitiva única, diferenciando-se não só pelo que fazem, mas também pela forma como o fazem. Vejamos mais abaixo.
O poder da conceção de cartões sob medida
Os cartões de pagamento evoluíram tecnologicamente, mantendo a simplicidade de utilização que fez deles o método de pagamento mais escolhido. Atualmente, tornaram-se produtos versáteis, preparados para múltiplas utilizações, tais como:
- Cartões corporativos para a gestão das despesas e orçamentos da empresa;
- Cartões agro para as necessidades internas da sua cadeia de produção;
- Cartões pré-pagos para disponibilizar os benefícios da empresa aos empregados;
- Cartões cripto que permitem a conversão automática em moeda fiduciária para transações diárias.
- Cartões ligados a plataformas de remessas, prontos para utilizar o dinheiro recebido em outras moedas.
Além disso, podem ser tokenizados para utilização através de dispositivos como os smartwatches, e também é possível emitir cartões virtuais, em paralelo com o seu cartão físico, e tudo isto de forma rápida e fácil, mantendo a familiaridade e a eficiência que os usuários valorizam tanto. Além disso, foram adicionadas novas camadas de segurança para a prevenção de fraudes, a fim de evitar perdas e manter o prestígio aos olhos dos clientes, definitivamente, uma ferramenta de pagamento completa!
Inovação, agilidade e personalização
De acordo com um relatório da PwC, os consumidores procuram “uma experiência de pagamento rápida e sem atritos” e valorizam a capacidade de “efetuar transações diretamente nas aplicações que utilizam”. Esta integração não só melhora a eficiência do processo de transação, como também proporciona uma experiência de usuário mais simples e mais segura, adaptada às preferências e necessidades dos clientes.
E, como mencionado no início, já não é suficiente oferecer produtos funcionais e tecnologicamente avançados; as marcas precisam se envolver mais estreitamente com os seus usuários. No setor dos pagamentos, isso se traduz na capacidade de criar uma identidade e um produto adaptados às preferências individuais dos clientes, através de serviços diferenciados e personalizados, como descontos, benefícios ou, por exemplo, se se tratar de um público jovem, uma experiência nativa digital moderna e arrojada.
Outro fator importante a ter em conta são os benefícios econômicos que resultarão desta relação com o seu público: poderá oferecer mais produtos e serviços, como seguros, créditos ou empréstimos, que complementarão as receitas clássicas de um modelo de cartão, como a taxa de intercâmbio.
Funcionalidades que já são comuns
Para além da personalização, existem ferramentas tecnológicas que complementam o seu negócio de cartões. Algumas são de última geração e outras já podem ser consideradas verdadeiras commodities dentro do ecossistema. Estas permitem que as empresas reforcem a segurança das suas transacções com cartões e que os seus usuários tenham uma experiência mais simples, moderna e ágil.
- 3D Secure: esta tecnologia acrescenta uma camada adicional de segurança ao autenticar dinamicamente cada transação com cartão, minimizando o risco de fraude e dando aos usuários maior confiança nas suas transacções.
- CVV/CVC dinâmico: este sistema de segurança aumenta a confiança nas transações através da geração de códigos temporários que substituem o código de verificação estático dos cartões.
- Tokenização: A tokenização revolucionou a segurança dos pagamentos ao digitalizar os dados dos cartões físicos sob a forma de tokens e ao permitir a sua integração em carteiras digitais como o Apple Pay ou o Google Pay. Isto permite aos utilizadores fazer pagamentos móveis através de smartphones ou smartwatches de forma mais rápida e segura.
- Cartões virtuais: são uma alternativa aos cartões físicos, com as mesmas caraterísticas, mas direcionados apenas para o mundo virtual. Podem ser configurados para serem válidos por um período de tempo limitado ou de acordo com a sua utilização, sendo uma ótima ferramenta para os usuários realizarem a gestão de suas finanças e terem mais segurança ao fazerem compras digitais. Para além disso, geram poupanças para o emissor, uma vez que não existem custos de impressão ou de envio, sendo emitidas com um simples clique num botão.
- Pagamentos com ativos virtuais: A possibilidade de efetuar pagamentos com criptomoedas e outros ativos simbólicos continua ganhando terreno. Isso reflete a transformação para um ecossistema financeiro mais descentralizado, onde os usuários tem acesso a novos formatos de transação. É importante ter um parceiro tecnológico que possa ligar a sua solução de cartões aos saldos em moeda digital dos seus clientes, para que possam ser utilizados em compras. Para isso, é importante que tenha um autorizador externo como parte da sua proposta de valor.
Felizmente, essas funcionalidades podem ser rapidamente incorporadas através de APIs fornecidas por empresas de infraestrutura financeira que adotaram o conceito de embedded finance ao seu business. Graças a esse recurso, qualquer empresa ou banco pode acrescentar uma nova unidade de negócio ou modernizar e/ou complementar a sua oferta de cartões com os atuais avanços tecnológicos, sem necessidade de desenvolvimento interno.
Esses prestadores de serviços one-stop shop tratam de todo o processo, desde a emissão de licenças até à gestão do negócio dos cartões, com um time-to-market ágil, simplificam a forma como as empresas lançam produtos financeiros.
Chegamos ao final!
A tecnologia continua revolucionando o setor dos pagamentos, mas quando a sua solução já está na vanguarda do mercado, são as experiências distintivas e personalizadas que fazem a diferença e criam uma maior proximidade com os consumidores.
As empresas e instituições que integram soluções inovadoras e personalizadas nas suas estratégias de pagamento com cartão, estarão melhor posicionadas para não só satisfazer, mas também exceder as expectativas crescentes dos seus clientes, assegurando a fidelidade e o sucesso a longo prazo.
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